Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 957 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 460,24 € | 14 460,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 819 € / mois | 41 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 560 € | 3 193 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 925 € | 3 030 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 957 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 289,62 € | 123 233,26 € | 2 906 710,38 € |
| Année 2 | 52 442,92 € | 121 079,96 € | 2 854 267,46 € |
| Année 3 | 54 688,43 € | 118 834,45 € | 2 799 579,03 € |
| Année 4 | 57 030,07 € | 116 492,81 € | 2 742 548,96 € |
| Année 5 | 59 471,99 € | 114 050,89 € | 2 683 076,97 € |
| Année 6 | 62 018,47 € | 111 504,41 € | 2 621 058,50 € |
| Année 7 | 64 673,99 € | 108 848,89 € | 2 556 384,51 € |
| Année 8 | 67 443,17 € | 106 079,71 € | 2 488 941,34 € |
| Année 9 | 70 330,96 € | 103 191,92 € | 2 418 610,38 € |
| Année 10 | 73 342,39 € | 100 180,49 € | 2 345 267,99 € |
| Année 11 | 76 482,76 € | 97 040,12 € | 2 268 785,23 € |
| Année 12 | 79 757,60 € | 93 765,28 € | 2 189 027,63 € |
| Année 13 | 83 172,68 € | 90 350,20 € | 2 105 854,95 € |
| Année 14 | 86 733,96 € | 86 788,92 € | 2 019 120,99 € |
| Année 15 | 90 447,74 € | 83 075,14 € | 1 928 673,25 € |
| Année 16 | 94 320,51 € | 79 202,37 € | 1 834 352,74 € |
| Année 17 | 98 359,15 € | 75 163,73 € | 1 735 993,59 € |
| Année 18 | 102 570,70 € | 70 952,18 € | 1 633 422,89 € |
| Année 19 | 106 962,56 € | 66 560,32 € | 1 526 460,33 € |
| Année 20 | 111 542,49 € | 61 980,39 € | 1 414 917,84 € |
| Année 21 | 116 318,52 € | 57 204,36 € | 1 298 599,32 € |
| Année 22 | 121 299,05 € | 52 223,83 € | 1 177 300,27 € |
| Année 23 | 126 492,83 € | 47 030,05 € | 1 050 807,44 € |
| Année 24 | 131 908,99 € | 41 613,89 € | 918 898,45 € |
| Année 25 | 137 557,08 € | 35 965,80 € | 781 341,37 € |
| Année 26 | 143 446,99 € | 30 075,89 € | 637 894,38 € |
| Année 27 | 149 589,13 € | 23 933,75 € | 488 305,25 € |
| Année 28 | 155 994,21 € | 17 528,67 € | 332 311,04 € |
| Année 29 | 162 673,57 € | 10 849,31 € | 169 637,47 € |
| Année 30 | 169 637,47 € | 3 883,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 957 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 236 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 925 € (2,5%).