Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 967 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 984,51 € | 24 984,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 711 € / mois | 71 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 400 € | 3 204 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 188 € | 3 041 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 967 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 968,30 € | 94 845,82 € | 2 762 531,70 € |
| Année 2 | 211 835,52 € | 87 978,60 € | 2 550 696,18 € |
| Année 3 | 218 932,81 € | 80 881,31 € | 2 331 763,37 € |
| Année 4 | 226 267,87 € | 73 546,25 € | 2 105 495,50 € |
| Année 5 | 233 848,69 € | 65 965,43 € | 1 871 646,81 € |
| Année 6 | 241 683,48 € | 58 130,64 € | 1 629 963,33 € |
| Année 7 | 249 780,80 € | 50 033,32 € | 1 380 182,53 € |
| Année 8 | 258 149,38 € | 41 664,74 € | 1 122 033,15 € |
| Année 9 | 266 798,35 € | 33 015,77 € | 855 234,80 € |
| Année 10 | 275 737,06 € | 24 077,06 € | 579 497,74 € |
| Année 11 | 284 975,30 € | 14 838,82 € | 294 522,44 € |
| Année 12 | 294 522,44 € | 5 291,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 967 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 610 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 237 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 188 € (2,5%).