Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 975 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 530,24 € | 17 530,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 122 € / mois | 50 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 000 € | 3 213 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 375 € | 3 049 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 975 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 975 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 601,96 € | 107 760,92 € | 2 872 398,04 € |
| Année 2 | 106 442,04 € | 103 920,84 € | 2 765 956,00 € |
| Année 3 | 110 425,84 € | 99 937,04 € | 2 655 530,16 € |
| Année 4 | 114 558,80 € | 95 804,08 € | 2 540 971,36 € |
| Année 5 | 118 846,38 € | 91 516,50 € | 2 422 124,98 € |
| Année 6 | 123 294,46 € | 87 068,42 € | 2 298 830,52 € |
| Année 7 | 127 909,00 € | 82 453,88 € | 2 170 921,52 € |
| Année 8 | 132 696,27 € | 77 666,61 € | 2 038 225,25 € |
| Année 9 | 137 662,69 € | 72 700,19 € | 1 900 562,56 € |
| Année 10 | 142 815,01 € | 67 547,87 € | 1 757 747,55 € |
| Année 11 | 148 160,16 € | 62 202,72 € | 1 609 587,39 € |
| Année 12 | 153 705,36 € | 56 657,52 € | 1 455 882,03 € |
| Année 13 | 159 458,11 € | 50 904,77 € | 1 296 423,92 € |
| Année 14 | 165 426,16 € | 44 936,72 € | 1 130 997,76 € |
| Année 15 | 171 617,59 € | 38 745,29 € | 959 380,17 € |
| Année 16 | 178 040,71 € | 32 322,17 € | 781 339,46 € |
| Année 17 | 184 704,25 € | 25 658,63 € | 596 635,21 € |
| Année 18 | 191 617,21 € | 18 745,67 € | 405 018,00 € |
| Année 19 | 198 788,87 € | 11 574,01 € | 206 229,13 € |
| Année 20 | 206 229,13 € | 4 133,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 975 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 238 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 086 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.