Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 875 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 940,99 € | 16 940,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 336 € / mois | 48 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 000 € | 3 105 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 875 € | 2 946 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 875 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 153,16 € | 104 138,72 € | 2 775 846,84 € |
| Année 2 | 102 864,18 € | 100 427,70 € | 2 672 982,66 € |
| Année 3 | 106 714,09 € | 96 577,79 € | 2 566 268,57 € |
| Année 4 | 110 708,09 € | 92 583,79 € | 2 455 560,48 € |
| Année 5 | 114 851,56 € | 88 440,32 € | 2 340 708,92 € |
| Année 6 | 119 150,13 € | 84 141,75 € | 2 221 558,79 € |
| Année 7 | 123 609,56 € | 79 682,32 € | 2 097 949,23 € |
| Année 8 | 128 235,90 € | 75 055,98 € | 1 969 713,33 € |
| Année 9 | 133 035,42 € | 70 256,46 € | 1 836 677,91 € |
| Année 10 | 138 014,54 € | 65 277,34 € | 1 698 663,37 € |
| Année 11 | 143 180,02 € | 60 111,86 € | 1 555 483,35 € |
| Année 12 | 148 538,82 € | 54 753,06 € | 1 406 944,53 € |
| Année 13 | 154 098,20 € | 49 193,68 € | 1 252 846,33 € |
| Année 14 | 159 865,65 € | 43 426,23 € | 1 092 980,68 € |
| Année 15 | 165 848,96 € | 37 442,92 € | 927 131,72 € |
| Année 16 | 172 056,20 € | 31 235,68 € | 755 075,52 € |
| Année 17 | 178 495,76 € | 24 796,12 € | 576 579,76 € |
| Année 18 | 185 176,32 € | 18 115,56 € | 391 403,44 € |
| Année 19 | 192 106,96 € | 11 184,92 € | 199 296,48 € |
| Année 20 | 199 296,48 € | 3 994,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 875 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 230 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 403 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 500 € pour cette enveloppe de financement.