Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 875 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 059,24 € | 14 059,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 604 € / mois | 40 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 000 € | 3 105 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 875 € | 2 946 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 875 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 894,98 € | 119 815,90 € | 2 826 105,02 € |
| Année 2 | 50 988,56 € | 117 722,32 € | 2 775 116,46 € |
| Année 3 | 53 171,79 € | 115 539,09 € | 2 721 944,67 € |
| Année 4 | 55 448,51 € | 113 262,37 € | 2 666 496,16 € |
| Année 5 | 57 822,71 € | 110 888,17 € | 2 608 673,45 € |
| Année 6 | 60 298,55 € | 108 412,33 € | 2 548 374,90 € |
| Année 7 | 62 880,44 € | 105 830,44 € | 2 485 494,46 € |
| Année 8 | 65 572,84 € | 103 138,04 € | 2 419 921,62 € |
| Année 9 | 68 380,54 € | 100 330,34 € | 2 351 541,08 € |
| Année 10 | 71 308,47 € | 97 402,41 € | 2 280 232,61 € |
| Année 11 | 74 361,73 € | 94 349,15 € | 2 205 870,88 € |
| Année 12 | 77 545,75 € | 91 165,13 € | 2 128 325,13 € |
| Année 13 | 80 866,10 € | 87 844,78 € | 2 047 459,03 € |
| Année 14 | 84 328,63 € | 84 382,25 € | 1 963 130,40 € |
| Année 15 | 87 939,42 € | 80 771,46 € | 1 875 190,98 € |
| Année 16 | 91 704,81 € | 77 006,07 € | 1 783 486,17 € |
| Année 17 | 95 631,43 € | 73 079,45 € | 1 687 854,74 € |
| Année 18 | 99 726,18 € | 68 984,70 € | 1 588 128,56 € |
| Année 19 | 103 996,26 € | 64 714,62 € | 1 484 132,30 € |
| Année 20 | 108 449,17 € | 60 261,71 € | 1 375 683,13 € |
| Année 21 | 113 092,74 € | 55 618,14 € | 1 262 590,39 € |
| Année 22 | 117 935,14 € | 50 775,74 € | 1 144 655,25 € |
| Année 23 | 122 984,89 € | 45 725,99 € | 1 021 670,36 € |
| Année 24 | 128 250,87 € | 40 460,01 € | 893 419,49 € |
| Année 25 | 133 742,30 € | 34 968,58 € | 759 677,19 € |
| Année 26 | 139 468,89 € | 29 241,99 € | 620 208,30 € |
| Année 27 | 145 440,67 € | 23 270,21 € | 474 767,63 € |
| Année 28 | 151 668,14 € | 17 042,74 € | 323 099,49 € |
| Année 29 | 158 162,27 € | 10 548,61 € | 164 937,22 € |
| Année 30 | 164 937,22 € | 3 776,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 875 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 287 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 169 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.