Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 775 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 351,74 € | 16 351,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 551 € / mois | 46 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 000 € | 2 997 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 375 € | 2 844 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 775 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 704,40 € | 100 516,48 € | 2 679 295,60 € |
| Année 2 | 99 286,32 € | 96 934,56 € | 2 580 009,28 € |
| Année 3 | 103 002,33 € | 93 218,55 € | 2 477 006,95 € |
| Année 4 | 106 857,41 € | 89 363,47 € | 2 370 149,54 € |
| Année 5 | 110 856,76 € | 85 364,12 € | 2 259 292,78 € |
| Année 6 | 115 005,80 € | 81 215,08 € | 2 144 286,98 € |
| Année 7 | 119 310,14 € | 76 910,74 € | 2 024 976,84 € |
| Année 8 | 123 775,56 € | 72 445,32 € | 1 901 201,28 € |
| Année 9 | 128 408,12 € | 67 812,76 € | 1 772 793,16 € |
| Année 10 | 133 214,05 € | 63 006,83 € | 1 639 579,11 € |
| Année 11 | 138 199,89 € | 58 020,99 € | 1 501 379,22 € |
| Année 12 | 143 372,31 € | 52 848,57 € | 1 358 006,91 € |
| Année 13 | 148 738,32 € | 47 482,56 € | 1 209 268,59 € |
| Année 14 | 154 305,14 € | 41 915,74 € | 1 054 963,45 € |
| Année 15 | 160 080,35 € | 36 140,53 € | 894 883,10 € |
| Année 16 | 166 071,67 € | 30 149,21 € | 728 811,43 € |
| Année 17 | 172 287,25 € | 23 933,63 € | 556 524,18 € |
| Année 18 | 178 735,47 € | 17 485,41 € | 377 788,71 € |
| Année 19 | 185 425,00 € | 10 795,88 € | 192 363,71 € |
| Année 20 | 192 363,71 € | 3 855,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 775 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.