Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 725 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 057,11 € | 16 057,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 658 € / mois | 45 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 000 € | 2 943 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 125 € | 2 793 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 725 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 725 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 979,92 € | 98 705,40 € | 2 631 020,08 € |
| Année 2 | 97 497,31 € | 95 188,01 € | 2 533 522,77 € |
| Année 3 | 101 146,38 € | 91 538,94 € | 2 432 376,39 € |
| Année 4 | 104 931,99 € | 87 753,33 € | 2 327 444,40 € |
| Année 5 | 108 859,27 € | 83 826,05 € | 2 218 585,13 € |
| Année 6 | 112 933,57 € | 79 751,75 € | 2 105 651,56 € |
| Année 7 | 117 160,35 € | 75 524,97 € | 1 988 491,21 € |
| Année 8 | 121 545,33 € | 71 139,99 € | 1 866 945,88 € |
| Année 9 | 126 094,38 € | 66 590,94 € | 1 740 851,50 € |
| Année 10 | 130 813,74 € | 61 871,58 € | 1 610 037,76 € |
| Année 11 | 135 709,73 € | 56 975,59 € | 1 474 328,03 € |
| Année 12 | 140 788,94 € | 51 896,38 € | 1 333 539,09 € |
| Année 13 | 146 058,25 € | 46 627,07 € | 1 187 480,84 € |
| Année 14 | 151 524,80 € | 41 160,52 € | 1 035 956,04 € |
| Année 15 | 157 195,92 € | 35 489,40 € | 878 760,12 € |
| Année 16 | 163 079,30 € | 29 606,02 € | 715 680,82 € |
| Année 17 | 169 182,90 € | 23 502,42 € | 546 497,92 € |
| Année 18 | 175 514,91 € | 17 170,41 € | 370 983,01 € |
| Année 19 | 182 083,90 € | 10 601,42 € | 188 899,11 € |
| Année 20 | 188 899,11 € | 3 786,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 725 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 877 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 272 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.