Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 625 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 467,86 € | 15 467,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 872 € / mois | 44 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 000 € | 2 835 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 625 € | 2 690 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 625 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 531,15 € | 95 083,17 € | 2 534 468,85 € |
| Année 2 | 93 919,46 € | 91 694,86 € | 2 440 549,39 € |
| Année 3 | 97 434,61 € | 88 179,71 € | 2 343 114,78 € |
| Année 4 | 101 081,29 € | 84 533,03 € | 2 242 033,49 € |
| Année 5 | 104 864,46 € | 80 749,86 € | 2 137 169,03 € |
| Année 6 | 108 789,23 € | 76 825,09 € | 2 028 379,80 € |
| Année 7 | 112 860,89 € | 72 753,43 € | 1 915 518,91 € |
| Année 8 | 117 084,95 € | 68 529,37 € | 1 798 433,96 € |
| Année 9 | 121 467,09 € | 64 147,23 € | 1 676 966,87 € |
| Année 10 | 126 013,27 € | 59 601,05 € | 1 550 953,60 € |
| Année 11 | 130 729,56 € | 54 884,76 € | 1 420 224,04 € |
| Année 12 | 135 622,41 € | 49 991,91 € | 1 284 601,63 € |
| Année 13 | 140 698,35 € | 44 915,97 € | 1 143 903,28 € |
| Année 14 | 145 964,27 € | 39 650,05 € | 997 939,01 € |
| Année 15 | 151 427,27 € | 34 187,05 € | 846 511,74 € |
| Année 16 | 157 094,76 € | 28 519,56 € | 689 416,98 € |
| Année 17 | 162 974,39 € | 22 639,93 € | 526 442,59 € |
| Année 18 | 169 074,02 € | 16 540,30 € | 357 368,57 € |
| Année 19 | 175 401,99 € | 10 212,33 € | 181 966,58 € |
| Année 20 | 181 966,58 € | 3 647,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 625 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.