Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 625 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 495,94 € | 13 495,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 897 € / mois | 38 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 000 € | 2 835 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 625 € | 2 690 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 625 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 616,88 € | 97 334,40 € | 2 560 383,12 € |
| Année 2 | 67 082,09 € | 94 869,19 € | 2 493 301,03 € |
| Année 3 | 69 641,33 € | 92 309,95 € | 2 423 659,70 € |
| Année 4 | 72 298,26 € | 89 653,02 € | 2 351 361,44 € |
| Année 5 | 75 056,54 € | 86 894,74 € | 2 276 304,90 € |
| Année 6 | 77 920,05 € | 84 031,23 € | 2 198 384,85 € |
| Année 7 | 80 892,80 € | 81 058,48 € | 2 117 492,05 € |
| Année 8 | 83 978,97 € | 77 972,31 € | 2 033 513,08 € |
| Année 9 | 87 182,87 € | 74 768,41 € | 1 946 330,21 € |
| Année 10 | 90 509,00 € | 71 442,28 € | 1 855 821,21 € |
| Année 11 | 93 962,05 € | 67 989,23 € | 1 761 859,16 € |
| Année 12 | 97 546,81 € | 64 404,47 € | 1 664 312,35 € |
| Année 13 | 101 268,36 € | 60 682,92 € | 1 563 043,99 € |
| Année 14 | 105 131,86 € | 56 819,42 € | 1 457 912,13 € |
| Année 15 | 109 142,78 € | 52 808,50 € | 1 348 769,35 € |
| Année 16 | 113 306,72 € | 48 644,56 € | 1 235 462,63 € |
| Année 17 | 117 629,52 € | 44 321,76 € | 1 117 833,11 € |
| Année 18 | 122 117,23 € | 39 834,05 € | 995 715,88 € |
| Année 19 | 126 776,17 € | 35 175,11 € | 868 939,71 € |
| Année 20 | 131 612,83 € | 30 338,45 € | 737 326,88 € |
| Année 21 | 136 634,05 € | 25 317,23 € | 600 692,83 € |
| Année 22 | 141 846,81 € | 20 104,47 € | 458 846,02 € |
| Année 23 | 147 258,45 € | 14 692,83 € | 311 587,57 € |
| Année 24 | 152 876,55 € | 9 074,73 € | 158 711,02 € |
| Année 25 | 158 711,02 € | 3 242,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 625 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 560 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.