Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 675 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 753,01 € | 13 753,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 676 € / mois | 39 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 000 € | 2 889 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 875 € | 2 741 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 675 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 847,73 € | 99 188,39 € | 2 609 152,27 € |
| Année 2 | 68 359,91 € | 96 676,21 € | 2 540 792,36 € |
| Année 3 | 70 967,91 € | 94 068,21 € | 2 469 824,45 € |
| Année 4 | 73 675,44 € | 91 360,68 € | 2 396 149,01 € |
| Année 5 | 76 486,24 € | 88 549,88 € | 2 319 662,77 € |
| Année 6 | 79 404,31 € | 85 631,81 € | 2 240 258,46 € |
| Année 7 | 82 433,68 € | 82 602,44 € | 2 157 824,78 € |
| Année 8 | 85 578,62 € | 79 457,50 € | 2 072 246,16 € |
| Année 9 | 88 843,55 € | 76 192,57 € | 1 983 402,61 € |
| Année 10 | 92 233,07 € | 72 803,05 € | 1 891 169,54 € |
| Année 11 | 95 751,86 € | 69 284,26 € | 1 795 417,68 € |
| Année 12 | 99 404,94 € | 65 631,18 € | 1 696 012,74 € |
| Année 13 | 103 197,35 € | 61 838,77 € | 1 592 815,39 € |
| Année 14 | 107 134,46 € | 57 901,66 € | 1 485 680,93 € |
| Année 15 | 111 221,79 € | 53 814,33 € | 1 374 459,14 € |
| Année 16 | 115 465,04 € | 49 571,08 € | 1 258 994,10 € |
| Année 17 | 119 870,18 € | 45 165,94 € | 1 139 123,92 € |
| Année 18 | 124 443,39 € | 40 592,73 € | 1 014 680,53 € |
| Année 19 | 129 191,04 € | 35 845,08 € | 885 489,49 € |
| Année 20 | 134 119,87 € | 30 916,25 € | 751 369,62 € |
| Année 21 | 139 236,70 € | 25 799,42 € | 612 132,92 € |
| Année 22 | 144 548,76 € | 20 487,36 € | 467 584,16 € |
| Année 23 | 150 063,50 € | 14 972,62 € | 317 520,66 € |
| Année 24 | 155 788,62 € | 9 247,50 € | 161 732,04 € |
| Année 25 | 161 732,04 € | 3 303,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 675 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 294 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 875 € (2,5%).