Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 575 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 238,88 € | 13 238,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 118 € / mois | 37 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 000 € | 2 781 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 375 € | 2 639 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 575 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 386,15 € | 95 480,41 € | 2 511 613,85 € |
| Année 2 | 65 804,41 € | 93 062,15 € | 2 445 809,44 € |
| Année 3 | 68 314,94 € | 90 551,62 € | 2 377 494,50 € |
| Année 4 | 70 921,23 € | 87 945,33 € | 2 306 573,27 € |
| Année 5 | 73 626,96 € | 85 239,60 € | 2 232 946,31 € |
| Année 6 | 76 435,93 € | 82 430,63 € | 2 156 510,38 € |
| Année 7 | 79 352,06 € | 79 514,50 € | 2 077 158,32 € |
| Année 8 | 82 379,45 € | 76 487,11 € | 1 994 778,87 € |
| Année 9 | 85 522,34 € | 73 344,22 € | 1 909 256,53 € |
| Année 10 | 88 785,14 € | 70 081,42 € | 1 820 471,39 € |
| Année 11 | 92 172,39 € | 66 694,17 € | 1 728 299,00 € |
| Année 12 | 95 688,88 € | 63 177,68 € | 1 632 610,12 € |
| Année 13 | 99 339,54 € | 59 527,02 € | 1 533 270,58 € |
| Année 14 | 103 129,47 € | 55 737,09 € | 1 430 141,11 € |
| Année 15 | 107 063,98 € | 51 802,58 € | 1 323 077,13 € |
| Année 16 | 111 148,62 € | 47 717,94 € | 1 211 928,51 € |
| Année 17 | 115 389,08 € | 43 477,48 € | 1 096 539,43 € |
| Année 18 | 119 791,33 € | 39 075,23 € | 976 748,10 € |
| Année 19 | 124 361,53 € | 34 505,03 € | 852 386,57 € |
| Année 20 | 129 106,05 € | 29 760,51 € | 723 280,52 € |
| Année 21 | 134 031,63 € | 24 834,93 € | 589 248,89 € |
| Année 22 | 139 145,11 € | 19 721,45 € | 450 103,78 € |
| Année 23 | 144 453,68 € | 14 412,88 € | 305 650,10 € |
| Année 24 | 149 964,77 € | 8 901,79 € | 155 685,33 € |
| Année 25 | 155 685,33 € | 3 180,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 575 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 206 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 825 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.