Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 525 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 981,81 € | 12 981,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 339 € / mois | 37 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 000 € | 2 727 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 125 € | 2 588 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 525 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 525 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 155,26 € | 93 626,46 € | 2 462 844,74 € |
| Année 2 | 64 526,60 € | 91 255,12 € | 2 398 318,14 € |
| Année 3 | 66 988,38 € | 88 793,34 € | 2 331 329,76 € |
| Année 4 | 69 544,06 € | 86 237,66 € | 2 261 785,70 € |
| Année 5 | 72 197,25 € | 83 584,47 € | 2 189 588,45 € |
| Année 6 | 74 951,67 € | 80 830,05 € | 2 114 636,78 € |
| Année 7 | 77 811,18 € | 77 970,54 € | 2 036 825,60 € |
| Année 8 | 80 779,79 € | 75 001,93 € | 1 956 045,81 € |
| Année 9 | 83 861,63 € | 71 920,09 € | 1 872 184,18 € |
| Année 10 | 87 061,06 € | 68 720,66 € | 1 785 123,12 € |
| Année 11 | 90 382,54 € | 65 399,18 € | 1 694 740,58 € |
| Année 12 | 93 830,76 € | 61 950,96 € | 1 600 909,82 € |
| Année 13 | 97 410,53 € | 58 371,19 € | 1 503 499,29 € |
| Année 14 | 101 126,86 € | 54 654,86 € | 1 402 372,43 € |
| Année 15 | 104 984,99 € | 50 796,73 € | 1 297 387,44 € |
| Année 16 | 108 990,29 € | 46 791,43 € | 1 188 397,15 € |
| Année 17 | 113 148,41 € | 42 633,31 € | 1 075 248,74 € |
| Année 18 | 117 465,18 € | 38 316,54 € | 957 783,56 € |
| Année 19 | 121 946,61 € | 33 835,11 € | 835 836,95 € |
| Année 20 | 126 599,04 € | 29 182,68 € | 709 237,91 € |
| Année 21 | 131 428,95 € | 24 352,77 € | 577 808,96 € |
| Année 22 | 136 443,15 € | 19 338,57 € | 441 365,81 € |
| Année 23 | 141 648,63 € | 14 133,09 € | 299 717,18 € |
| Année 24 | 147 052,71 € | 8 729,01 € | 152 664,47 € |
| Année 25 | 152 664,47 € | 3 118,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 525 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 091 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 202 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.