Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 625 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 836,70 € | 12 836,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 899 € / mois | 36 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 000 € | 2 835 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 625 € | 2 690 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 625 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 643,28 € | 109 397,12 € | 2 580 356,72 € |
| Année 2 | 46 554,82 € | 107 485,58 € | 2 533 801,90 € |
| Année 3 | 48 548,20 € | 105 492,20 € | 2 485 253,70 € |
| Année 4 | 50 626,93 € | 103 413,47 € | 2 434 626,77 € |
| Année 5 | 52 794,68 € | 101 245,72 € | 2 381 832,09 € |
| Année 6 | 55 055,24 € | 98 985,16 € | 2 326 776,85 € |
| Année 7 | 57 412,62 € | 96 627,78 € | 2 269 364,23 € |
| Année 8 | 59 870,89 € | 94 169,51 € | 2 209 493,34 € |
| Année 9 | 62 434,44 € | 91 605,96 € | 2 147 058,90 € |
| Année 10 | 65 107,74 € | 88 932,66 € | 2 081 951,16 € |
| Année 11 | 67 895,55 € | 86 144,85 € | 2 014 055,61 € |
| Année 12 | 70 802,71 € | 83 237,69 € | 1 943 252,90 € |
| Année 13 | 73 834,32 € | 80 206,08 € | 1 869 418,58 € |
| Année 14 | 76 995,77 € | 77 044,63 € | 1 792 422,81 € |
| Année 15 | 80 292,57 € | 73 747,83 € | 1 712 130,24 € |
| Année 16 | 83 730,55 € | 70 309,85 € | 1 628 399,69 € |
| Année 17 | 87 315,72 € | 66 724,68 € | 1 541 083,97 € |
| Année 18 | 91 054,42 € | 62 985,98 € | 1 450 029,55 € |
| Année 19 | 94 953,16 € | 59 087,24 € | 1 355 076,39 € |
| Année 20 | 99 018,87 € | 55 021,53 € | 1 256 057,52 € |
| Année 21 | 103 258,67 € | 50 781,73 € | 1 152 798,85 € |
| Année 22 | 107 680,01 € | 46 360,39 € | 1 045 118,84 € |
| Année 23 | 112 290,64 € | 41 749,76 € | 932 828,20 € |
| Année 24 | 117 098,70 € | 36 941,70 € | 815 729,50 € |
| Année 25 | 122 112,64 € | 31 927,76 € | 693 616,86 € |
| Année 26 | 127 341,25 € | 26 699,15 € | 566 275,61 € |
| Année 27 | 132 793,77 € | 21 246,63 € | 433 481,84 € |
| Année 28 | 138 479,70 € | 15 560,70 € | 295 002,14 € |
| Année 29 | 144 409,15 € | 9 631,25 € | 150 592,99 € |
| Année 30 | 150 592,99 € | 3 447,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 625 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 500 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 676 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.