Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 775 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 947,19 € | 19 947,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 446 € / mois | 56 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 000 € | 2 997 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 375 € | 2 844 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 775 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 341,80 € | 97 024,48 € | 2 632 658,20 € |
| Année 2 | 147 522,08 € | 91 844,20 € | 2 485 136,12 € |
| Année 3 | 152 890,89 € | 86 475,39 € | 2 332 245,23 € |
| Année 4 | 158 455,12 € | 80 911,16 € | 2 173 790,11 € |
| Année 5 | 164 221,80 € | 75 144,48 € | 2 009 568,31 € |
| Année 6 | 170 198,38 € | 69 167,90 € | 1 839 369,93 € |
| Année 7 | 176 392,47 € | 62 973,81 € | 1 662 977,46 € |
| Année 8 | 182 811,97 € | 56 554,31 € | 1 480 165,49 € |
| Année 9 | 189 465,10 € | 49 901,18 € | 1 290 700,39 € |
| Année 10 | 196 360,37 € | 43 005,91 € | 1 094 340,02 € |
| Année 11 | 203 506,56 € | 35 859,72 € | 890 833,46 € |
| Année 12 | 210 912,83 € | 28 453,45 € | 679 920,63 € |
| Année 13 | 218 588,64 € | 20 777,64 € | 461 331,99 € |
| Année 14 | 226 543,80 € | 12 822,48 € | 234 788,19 € |
| Année 15 | 234 788,19 € | 4 577,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 775 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.