Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 975 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 550,71 € | 14 550,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 093 € / mois | 41 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 040 € | 3 213 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 388 € | 3 049 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 975 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 604,30 € | 124 004,22 € | 2 924 895,70 € |
| Année 2 | 52 771,05 € | 121 837,47 € | 2 872 124,65 € |
| Année 3 | 55 030,62 € | 119 577,90 € | 2 817 094,03 € |
| Année 4 | 57 386,91 € | 117 221,61 € | 2 759 707,12 € |
| Année 5 | 59 844,11 € | 114 764,41 € | 2 699 863,01 € |
| Année 6 | 62 406,51 € | 112 202,01 € | 2 637 456,50 € |
| Année 7 | 65 078,63 € | 109 529,89 € | 2 572 377,87 € |
| Année 8 | 67 865,17 € | 106 743,35 € | 2 504 512,70 € |
| Année 9 | 70 771,01 € | 103 837,51 € | 2 433 741,69 € |
| Année 10 | 73 801,29 € | 100 807,23 € | 2 359 940,40 € |
| Année 11 | 76 961,30 € | 97 647,22 € | 2 282 979,10 € |
| Année 12 | 80 256,64 € | 94 351,88 € | 2 202 722,46 € |
| Année 13 | 83 693,07 € | 90 915,45 € | 2 119 029,39 € |
| Année 14 | 87 276,65 € | 87 331,87 € | 2 031 752,74 € |
| Année 15 | 91 013,64 € | 83 594,88 € | 1 940 739,10 € |
| Année 16 | 94 910,67 € | 79 697,85 € | 1 845 828,43 € |
| Année 17 | 98 974,57 € | 75 633,95 € | 1 746 853,86 € |
| Année 18 | 103 212,45 € | 71 396,07 € | 1 643 641,41 € |
| Année 19 | 107 631,82 € | 66 976,70 € | 1 536 009,59 € |
| Année 20 | 112 240,41 € | 62 368,11 € | 1 423 769,18 € |
| Année 21 | 117 046,30 € | 57 562,22 € | 1 306 722,88 € |
| Année 22 | 122 057,99 € | 52 550,53 € | 1 184 664,89 € |
| Année 23 | 127 284,28 € | 47 324,24 € | 1 057 380,61 € |
| Année 24 | 132 734,33 € | 41 874,19 € | 924 646,28 € |
| Année 25 | 138 417,75 € | 36 190,77 € | 786 228,53 € |
| Année 26 | 144 344,53 € | 30 263,99 € | 641 884,00 € |
| Année 27 | 150 525,07 € | 24 083,45 € | 491 358,93 € |
| Année 28 | 156 970,23 € | 17 638,29 € | 334 388,70 € |
| Année 29 | 163 691,41 € | 10 917,11 € | 170 697,29 € |
| Année 30 | 170 697,29 € | 3 908,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 975 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 573 €.