Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 925 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 306,20 € | 14 306,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 352 € / mois | 40 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 040 € | 3 159 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 138 € | 2 998 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 925 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 753,92 € | 121 920,48 € | 2 875 746,08 € |
| Année 2 | 51 884,28 € | 119 790,12 € | 2 823 861,80 € |
| Année 3 | 54 105,85 € | 117 568,55 € | 2 769 755,95 € |
| Année 4 | 56 422,55 € | 115 251,85 € | 2 713 333,40 € |
| Année 5 | 58 838,45 € | 112 835,95 € | 2 654 494,95 € |
| Année 6 | 61 357,79 € | 110 316,61 € | 2 593 137,16 € |
| Année 7 | 63 985,03 € | 107 689,37 € | 2 529 152,13 € |
| Année 8 | 66 724,76 € | 104 949,64 € | 2 462 427,37 € |
| Année 9 | 69 581,75 € | 102 092,65 € | 2 392 845,62 € |
| Année 10 | 72 561,10 € | 99 113,30 € | 2 320 284,52 € |
| Année 11 | 75 668,05 € | 96 006,35 € | 2 244 616,47 € |
| Année 12 | 78 907,99 € | 92 766,41 € | 2 165 708,48 € |
| Année 13 | 82 286,67 € | 89 387,73 € | 2 083 421,81 € |
| Année 14 | 85 810,01 € | 85 864,39 € | 1 997 611,80 € |
| Année 15 | 89 484,23 € | 82 190,17 € | 1 908 127,57 € |
| Année 16 | 93 315,78 € | 78 358,62 € | 1 814 811,79 € |
| Année 17 | 97 311,39 € | 74 363,01 € | 1 717 500,40 € |
| Année 18 | 101 478,04 € | 70 196,36 € | 1 616 022,36 € |
| Année 19 | 105 823,14 € | 65 851,26 € | 1 510 199,22 € |
| Année 20 | 110 354,26 € | 61 320,14 € | 1 399 844,96 € |
| Année 21 | 115 079,43 € | 56 594,97 € | 1 284 765,53 € |
| Année 22 | 120 006,89 € | 51 667,51 € | 1 164 758,64 € |
| Année 23 | 125 145,35 € | 46 529,05 € | 1 039 613,29 € |
| Année 24 | 130 503,83 € | 41 170,57 € | 909 109,46 € |
| Année 25 | 136 091,74 € | 35 582,66 € | 773 017,72 € |
| Année 26 | 141 918,92 € | 29 755,48 € | 631 098,80 € |
| Année 27 | 147 995,58 € | 23 678,82 € | 483 103,22 € |
| Année 28 | 154 332,48 € | 17 341,92 € | 328 770,74 € |
| Année 29 | 160 940,70 € | 10 733,70 € | 167 830,04 € |
| Année 30 | 167 830,04 € | 3 842,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 925 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 875 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.