Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 825 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 817,18 € | 13 817,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 870 € / mois | 39 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 040 € | 3 051 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 638 € | 2 896 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 825 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 053,18 € | 117 752,98 € | 2 777 446,82 € |
| Année 2 | 50 110,72 € | 115 695,44 € | 2 727 336,10 € |
| Année 3 | 52 256,35 € | 113 549,81 € | 2 675 079,75 € |
| Année 4 | 54 493,89 € | 111 312,27 € | 2 620 585,86 € |
| Année 5 | 56 827,19 € | 108 978,97 € | 2 563 758,67 € |
| Année 6 | 59 260,43 € | 106 545,73 € | 2 504 498,24 € |
| Année 7 | 61 797,85 € | 104 008,31 € | 2 442 700,39 € |
| Année 8 | 64 443,88 € | 101 362,28 € | 2 378 256,51 € |
| Année 9 | 67 203,24 € | 98 602,92 € | 2 311 053,27 € |
| Année 10 | 70 080,75 € | 95 725,41 € | 2 240 972,52 € |
| Année 11 | 73 081,49 € | 92 724,67 € | 2 167 891,03 € |
| Année 12 | 76 210,66 € | 89 595,50 € | 2 091 680,37 € |
| Année 13 | 79 473,88 € | 86 332,28 € | 2 012 206,49 € |
| Année 14 | 82 876,78 € | 82 929,38 € | 1 929 329,71 € |
| Année 15 | 86 425,40 € | 79 380,76 € | 1 842 904,31 € |
| Année 16 | 90 125,96 € | 75 680,20 € | 1 752 778,35 € |
| Année 17 | 93 984,99 € | 71 821,17 € | 1 658 793,36 € |
| Année 18 | 98 009,23 € | 67 796,93 € | 1 560 784,13 € |
| Année 19 | 102 205,80 € | 63 600,36 € | 1 458 578,33 € |
| Année 20 | 106 582,06 € | 59 224,10 € | 1 351 996,27 € |
| Année 21 | 111 145,68 € | 54 660,48 € | 1 240 850,59 € |
| Année 22 | 115 904,70 € | 49 901,46 € | 1 124 945,89 € |
| Année 23 | 120 867,52 € | 44 938,64 € | 1 004 078,37 € |
| Année 24 | 126 042,84 € | 39 763,32 € | 878 035,53 € |
| Année 25 | 131 439,74 € | 34 366,42 € | 746 595,79 € |
| Année 26 | 137 067,71 € | 28 738,45 € | 609 528,08 € |
| Année 27 | 142 936,69 € | 22 869,47 € | 466 591,39 € |
| Année 28 | 149 056,94 € | 16 749,22 € | 317 534,45 € |
| Année 29 | 155 439,27 € | 10 366,89 € | 162 095,18 € |
| Année 30 | 162 095,18 € | 3 711,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 825 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 478 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.