Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 825 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 310,19 € | 20 310,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 546 € / mois | 58 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 040 € | 3 051 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 638 € | 2 896 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 825 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 932,11 € | 98 790,17 € | 2 680 567,89 € |
| Année 2 | 150 206,68 € | 93 515,60 € | 2 530 361,21 € |
| Année 3 | 155 673,19 € | 88 049,09 € | 2 374 688,02 € |
| Année 4 | 161 338,67 € | 82 383,61 € | 2 213 349,35 € |
| Année 5 | 167 210,31 € | 76 511,97 € | 2 046 139,04 € |
| Année 6 | 173 295,65 € | 70 426,63 € | 1 872 843,39 € |
| Année 7 | 179 602,43 € | 64 119,85 € | 1 693 240,96 € |
| Année 8 | 186 138,78 € | 57 583,50 € | 1 507 102,18 € |
| Année 9 | 192 912,97 € | 50 809,31 € | 1 314 189,21 € |
| Année 10 | 199 933,71 € | 43 788,57 € | 1 114 255,50 € |
| Année 11 | 207 209,96 € | 36 512,32 € | 907 045,54 € |
| Année 12 | 214 751,03 € | 28 971,25 € | 692 294,51 € |
| Année 13 | 222 566,50 € | 21 155,78 € | 469 728,01 € |
| Année 14 | 230 666,45 € | 13 055,83 € | 239 061,56 € |
| Année 15 | 239 061,56 € | 4 661,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 825 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 282 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.