Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 925 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 040,91 € | 15 040,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 579 € / mois | 42 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 040 € | 3 159 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 138 € | 2 998 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 925 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 014,04 € | 108 476,88 € | 2 853 485,96 € |
| Année 2 | 74 761,49 € | 105 729,43 € | 2 778 724,47 € |
| Année 3 | 77 613,71 € | 102 877,21 € | 2 701 110,76 € |
| Année 4 | 80 574,78 € | 99 916,14 € | 2 620 535,98 € |
| Année 5 | 83 648,82 € | 96 842,10 € | 2 536 887,16 € |
| Année 6 | 86 840,13 € | 93 650,79 € | 2 450 047,03 € |
| Année 7 | 90 153,19 € | 90 337,73 € | 2 359 893,84 € |
| Année 8 | 93 592,66 € | 86 898,26 € | 2 266 301,18 € |
| Année 9 | 97 163,35 € | 83 327,57 € | 2 169 137,83 € |
| Année 10 | 100 870,23 € | 79 620,69 € | 2 068 267,60 € |
| Année 11 | 104 718,57 € | 75 772,35 € | 1 963 549,03 € |
| Année 12 | 108 713,71 € | 71 777,21 € | 1 854 835,32 € |
| Année 13 | 112 861,29 € | 67 629,63 € | 1 741 974,03 € |
| Année 14 | 117 167,09 € | 63 323,83 € | 1 624 806,94 € |
| Année 15 | 121 637,17 € | 58 853,75 € | 1 503 169,77 € |
| Année 16 | 126 277,78 € | 54 213,14 € | 1 376 891,99 € |
| Année 17 | 131 095,44 € | 49 395,48 € | 1 245 796,55 € |
| Année 18 | 136 096,91 € | 44 394,01 € | 1 109 699,64 € |
| Année 19 | 141 289,18 € | 39 201,74 € | 968 410,46 € |
| Année 20 | 146 679,54 € | 33 811,38 € | 821 730,92 € |
| Année 21 | 152 275,55 € | 28 215,37 € | 669 455,37 € |
| Année 22 | 158 085,07 € | 22 405,85 € | 511 370,30 € |
| Année 23 | 164 116,22 € | 16 374,70 € | 347 254,08 € |
| Année 24 | 170 377,46 € | 10 113,46 € | 176 876,62 € |
| Année 25 | 176 876,62 € | 3 613,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 925 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 234 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 974 €.