Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 925 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 238,56 € | 17 238,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 238 € / mois | 49 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 040 € | 3 159 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 138 € | 2 998 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 925 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 894,80 € | 105 967,92 € | 2 824 605,20 € |
| Année 2 | 104 671,00 € | 102 191,72 € | 2 719 934,20 € |
| Année 3 | 108 588,50 € | 98 274,22 € | 2 611 345,70 € |
| Année 4 | 112 652,66 € | 94 210,06 € | 2 498 693,04 € |
| Année 5 | 116 868,93 € | 89 993,79 € | 2 381 824,11 € |
| Année 6 | 121 242,98 € | 85 619,74 € | 2 260 581,13 € |
| Année 7 | 125 780,76 € | 81 081,96 € | 2 134 800,37 € |
| Année 8 | 130 488,38 € | 76 374,34 € | 2 004 311,99 € |
| Année 9 | 135 372,16 € | 71 490,56 € | 1 868 939,83 € |
| Année 10 | 140 438,76 € | 66 423,96 € | 1 728 501,07 € |
| Année 11 | 145 694,97 € | 61 167,75 € | 1 582 806,10 € |
| Année 12 | 151 147,91 € | 55 714,81 € | 1 431 658,19 € |
| Année 13 | 156 804,92 € | 50 057,80 € | 1 274 853,27 € |
| Année 14 | 162 673,70 € | 44 189,02 € | 1 112 179,57 € |
| Année 15 | 168 762,08 € | 38 100,64 € | 943 417,49 € |
| Année 16 | 175 078,35 € | 31 784,37 € | 768 339,14 € |
| Année 17 | 181 631,04 € | 25 231,68 € | 586 708,10 € |
| Année 18 | 188 428,93 € | 18 433,79 € | 398 279,17 € |
| Année 19 | 195 481,30 € | 11 381,42 € | 202 797,87 € |
| Année 20 | 202 797,87 € | 4 065,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 925 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 234 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 253 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.