Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 299 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 521,60 € | 2 521,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 7 641 € / mois | 7 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 23 960 € | 323 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 488 € | 306 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 299 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 686,71 € | 9 572,49 € | 278 813,29 € |
| Année 2 | 21 379,80 € | 8 879,40 € | 257 433,49 € |
| Année 3 | 22 096,11 € | 8 163,09 € | 235 337,38 € |
| Année 4 | 22 836,42 € | 7 422,78 € | 212 500,96 € |
| Année 5 | 23 601,52 € | 6 657,68 € | 188 899,44 € |
| Année 6 | 24 392,26 € | 5 866,94 € | 164 507,18 € |
| Année 7 | 25 209,50 € | 5 049,70 € | 139 297,68 € |
| Année 8 | 26 054,09 € | 4 205,11 € | 113 243,59 € |
| Année 9 | 26 927,00 € | 3 332,20 € | 86 316,59 € |
| Année 10 | 27 829,18 € | 2 430,02 € | 58 487,41 € |
| Année 11 | 28 761,55 € | 1 497,65 € | 29 725,86 € |
| Année 12 | 29 725,86 € | 534,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 299 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 594 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 23 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 7 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.