Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 299 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 464,61 € | 1 464,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 438 € / mois | 4 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 23 960 € | 323 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 488 € | 306 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 299 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 093,63 € | 12 481,69 € | 294 406,37 € |
| Année 2 | 5 311,74 € | 12 263,58 € | 289 094,63 € |
| Année 3 | 5 539,16 € | 12 036,16 € | 283 555,47 € |
| Année 4 | 5 776,36 € | 11 798,96 € | 277 779,11 € |
| Année 5 | 6 023,67 € | 11 551,65 € | 271 755,44 € |
| Année 6 | 6 281,59 € | 11 293,73 € | 265 473,85 € |
| Année 7 | 6 550,57 € | 11 024,75 € | 258 923,28 € |
| Année 8 | 6 831,05 € | 10 744,27 € | 252 092,23 € |
| Année 9 | 7 123,53 € | 10 451,79 € | 244 968,70 € |
| Année 10 | 7 428,55 € | 10 146,77 € | 237 540,15 € |
| Année 11 | 7 746,63 € | 9 828,69 € | 229 793,52 € |
| Année 12 | 8 078,32 € | 9 497,00 € | 221 715,20 € |
| Année 13 | 8 424,23 € | 9 151,09 € | 213 290,97 € |
| Année 14 | 8 784,93 € | 8 790,39 € | 204 506,04 € |
| Année 15 | 9 161,09 € | 8 414,23 € | 195 344,95 € |
| Année 16 | 9 553,35 € | 8 021,97 € | 185 791,60 € |
| Année 17 | 9 962,39 € | 7 612,93 € | 175 829,21 € |
| Année 18 | 10 388,97 € | 7 186,35 € | 165 440,24 € |
| Année 19 | 10 833,81 € | 6 741,51 € | 154 606,43 € |
| Année 20 | 11 297,67 € | 6 277,65 € | 143 308,76 € |
| Année 21 | 11 781,42 € | 5 793,90 € | 131 527,34 € |
| Année 22 | 12 285,89 € | 5 289,43 € | 119 241,45 € |
| Année 23 | 12 811,93 € | 4 763,39 € | 106 429,52 € |
| Année 24 | 13 360,52 € | 4 214,80 € | 93 069,00 € |
| Année 25 | 13 932,59 € | 3 642,73 € | 79 136,41 € |
| Année 26 | 14 529,17 € | 3 046,15 € | 64 607,24 € |
| Année 27 | 15 151,26 € | 2 424,06 € | 49 455,98 € |
| Année 28 | 15 800,00 € | 1 775,32 € | 33 655,98 € |
| Année 29 | 16 476,55 € | 1 098,77 € | 17 179,43 € |
| Année 30 | 17 179,43 € | 393,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 299 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 23 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 7 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 185 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.