Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 339 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 660,21 € | 1 660,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 031 € / mois | 4 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 160 € | 366 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 488 € | 347 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 339 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 773,83 € | 14 148,69 € | 333 726,17 € |
| Année 2 | 6 021,04 € | 13 901,48 € | 327 705,13 € |
| Année 3 | 6 278,86 € | 13 643,66 € | 321 426,27 € |
| Année 4 | 6 547,72 € | 13 374,80 € | 314 878,55 € |
| Année 5 | 6 828,07 € | 13 094,45 € | 308 050,48 € |
| Année 6 | 7 120,42 € | 12 802,10 € | 300 930,06 € |
| Année 7 | 7 425,31 € | 12 497,21 € | 293 504,75 € |
| Année 8 | 7 743,23 € | 12 179,29 € | 285 761,52 € |
| Année 9 | 8 074,79 € | 11 847,73 € | 277 686,73 € |
| Année 10 | 8 420,55 € | 11 501,97 € | 269 266,18 € |
| Année 11 | 8 781,09 € | 11 141,43 € | 260 485,09 € |
| Année 12 | 9 157,08 € | 10 765,44 € | 251 328,01 € |
| Année 13 | 9 549,20 € | 10 373,32 € | 241 778,81 € |
| Année 14 | 9 958,06 € | 9 964,46 € | 231 820,75 € |
| Année 15 | 10 384,44 € | 9 538,08 € | 221 436,31 € |
| Année 16 | 10 829,08 € | 9 093,44 € | 210 607,23 € |
| Année 17 | 11 292,76 € | 8 629,76 € | 199 314,47 € |
| Année 18 | 11 776,29 € | 8 146,23 € | 187 538,18 € |
| Année 19 | 12 280,53 € | 7 641,99 € | 175 257,65 € |
| Année 20 | 12 806,36 € | 7 116,16 € | 162 451,29 € |
| Année 21 | 13 354,69 € | 6 567,83 € | 149 096,60 € |
| Année 22 | 13 926,52 € | 5 996,00 € | 135 170,08 € |
| Année 23 | 14 522,82 € | 5 399,70 € | 120 647,26 € |
| Année 24 | 15 144,66 € | 4 777,86 € | 105 502,60 € |
| Année 25 | 15 793,11 € | 4 129,41 € | 89 709,49 € |
| Année 26 | 16 469,36 € | 3 453,16 € | 73 240,13 € |
| Année 27 | 17 174,54 € | 2 747,98 € | 56 065,59 € |
| Année 28 | 17 909,92 € | 2 012,60 € | 38 155,67 € |
| Année 29 | 18 676,79 € | 1 245,73 € | 19 478,88 € |
| Année 30 | 19 478,88 € | 446,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 339 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 33 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.