Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 389 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 904,72 € | 1 904,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 772 € / mois | 5 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 160 € | 420 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 738 € | 399 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 389 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 624,21 € | 16 232,43 € | 382 875,79 € |
| Année 2 | 6 907,81 € | 15 948,83 € | 375 967,98 € |
| Année 3 | 7 203,60 € | 15 653,04 € | 368 764,38 € |
| Année 4 | 7 512,04 € | 15 344,60 € | 361 252,34 € |
| Année 5 | 7 833,70 € | 15 022,94 € | 353 418,64 € |
| Année 6 | 8 169,12 € | 14 687,52 € | 345 249,52 € |
| Année 7 | 8 518,91 € | 14 337,73 € | 336 730,61 € |
| Année 8 | 8 883,65 € | 13 972,99 € | 327 846,96 € |
| Année 9 | 9 264,06 € | 13 592,58 € | 318 582,90 € |
| Année 10 | 9 660,72 € | 13 195,92 € | 308 922,18 € |
| Année 11 | 10 074,36 € | 12 782,28 € | 298 847,82 € |
| Année 12 | 10 505,73 € | 12 350,91 € | 288 342,09 € |
| Année 13 | 10 955,56 € | 11 901,08 € | 277 386,53 € |
| Année 14 | 11 424,68 € | 11 431,96 € | 265 961,85 € |
| Année 15 | 11 913,83 € | 10 942,81 € | 254 048,02 € |
| Année 16 | 12 423,97 € | 10 432,67 € | 241 624,05 € |
| Année 17 | 12 955,94 € | 9 900,70 € | 228 668,11 € |
| Année 18 | 13 510,69 € | 9 345,95 € | 215 157,42 € |
| Année 19 | 14 089,18 € | 8 767,46 € | 201 068,24 € |
| Année 20 | 14 692,46 € | 8 164,18 € | 186 375,78 € |
| Année 21 | 15 321,57 € | 7 535,07 € | 171 054,21 € |
| Année 22 | 15 977,61 € | 6 879,03 € | 155 076,60 € |
| Année 23 | 16 661,72 € | 6 194,92 € | 138 414,88 € |
| Année 24 | 17 375,18 € | 5 481,46 € | 121 039,70 € |
| Année 25 | 18 119,12 € | 4 737,52 € | 102 920,58 € |
| Année 26 | 18 894,95 € | 3 961,69 € | 84 025,63 € |
| Année 27 | 19 703,99 € | 3 152,65 € | 64 321,64 € |
| Année 28 | 20 547,66 € | 2 308,98 € | 43 773,98 € |
| Année 29 | 21 427,50 € | 1 429,14 € | 22 346,48 € |
| Année 30 | 22 346,48 € | 511,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 389 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 674 € pour cette enveloppe de financement.