Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 389 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 799,79 € | 2 799,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 484 € / mois | 7 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 160 € | 420 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 738 € | 399 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 389 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 979,08 € | 13 618,40 € | 369 520,92 € |
| Année 2 | 20 706,20 € | 12 891,28 € | 348 814,72 € |
| Année 3 | 21 459,77 € | 12 137,71 € | 327 354,95 € |
| Année 4 | 22 240,76 € | 11 356,72 € | 305 114,19 € |
| Année 5 | 23 050,16 € | 10 547,32 € | 282 064,03 € |
| Année 6 | 23 889,04 € | 9 708,44 € | 258 174,99 € |
| Année 7 | 24 758,45 € | 8 839,03 € | 233 416,54 € |
| Année 8 | 25 659,47 € | 7 938,01 € | 207 757,07 € |
| Année 9 | 26 593,33 € | 7 004,15 € | 181 163,74 € |
| Année 10 | 27 561,13 € | 6 036,35 € | 153 602,61 € |
| Année 11 | 28 564,16 € | 5 033,32 € | 125 038,45 € |
| Année 12 | 29 603,72 € | 3 993,76 € | 95 434,73 € |
| Année 13 | 30 681,09 € | 2 916,39 € | 64 753,64 € |
| Année 14 | 31 797,67 € | 1 799,81 € | 32 955,97 € |
| Année 15 | 32 955,97 € | 642,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 389 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 7 999 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.