Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 339 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 440,39 € | 2 440,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 7 395 € / mois | 6 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 160 € | 366 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 488 € | 347 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 339 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 414,48 € | 11 870,20 € | 322 085,52 € |
| Année 2 | 18 048,24 € | 11 236,44 € | 304 037,28 € |
| Année 3 | 18 705,09 € | 10 579,59 € | 285 332,19 € |
| Année 4 | 19 385,83 € | 9 898,85 € | 265 946,36 € |
| Année 5 | 20 091,36 € | 9 193,32 € | 245 855,00 € |
| Année 6 | 20 822,52 € | 8 462,16 € | 225 032,48 € |
| Année 7 | 21 580,32 € | 7 704,36 € | 203 452,16 € |
| Année 8 | 22 365,70 € | 6 918,98 € | 181 086,46 € |
| Année 9 | 23 179,68 € | 6 105,00 € | 157 906,78 € |
| Année 10 | 24 023,27 € | 5 261,41 € | 133 883,51 € |
| Année 11 | 24 897,55 € | 4 387,13 € | 108 985,96 € |
| Année 12 | 25 803,66 € | 3 481,02 € | 83 182,30 € |
| Année 13 | 26 742,73 € | 2 541,95 € | 56 439,57 € |
| Année 14 | 27 716,00 € | 1 568,68 € | 28 723,57 € |
| Année 15 | 28 723,57 € | 560,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 339 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 33 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 27 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 488 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.