Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 339 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 000,51 € | 2 000,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 062 € / mois | 5 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 160 € | 366 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 488 € | 347 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 339 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 708,71 € | 12 297,41 € | 327 791,29 € |
| Année 2 | 12 146,93 € | 11 859,19 € | 315 644,36 € |
| Année 3 | 12 601,53 € | 11 404,59 € | 303 042,83 € |
| Année 4 | 13 073,18 € | 10 932,94 € | 289 969,65 € |
| Année 5 | 13 562,47 € | 10 443,65 € | 276 407,18 € |
| Année 6 | 14 070,08 € | 9 936,04 € | 262 337,10 € |
| Année 7 | 14 596,70 € | 9 409,42 € | 247 740,40 € |
| Année 8 | 15 142,97 € | 8 863,15 € | 232 597,43 € |
| Année 9 | 15 709,75 € | 8 296,37 € | 216 887,68 € |
| Année 10 | 16 297,71 € | 7 708,41 € | 200 589,97 € |
| Année 11 | 16 907,69 € | 7 098,43 € | 183 682,28 € |
| Année 12 | 17 540,53 € | 6 465,59 € | 166 141,75 € |
| Année 13 | 18 196,98 € | 5 809,14 € | 147 944,77 € |
| Année 14 | 18 878,04 € | 5 128,08 € | 129 066,73 € |
| Année 15 | 19 584,60 € | 4 421,52 € | 109 482,13 € |
| Année 16 | 20 317,59 € | 3 688,53 € | 89 164,54 € |
| Année 17 | 21 078,02 € | 2 928,10 € | 68 086,52 € |
| Année 18 | 21 866,91 € | 2 139,21 € | 46 219,61 € |
| Année 19 | 22 685,33 € | 1 320,79 € | 23 534,28 € |
| Année 20 | 23 534,28 € | 471,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 339 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 716 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 27 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 488 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.