Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 995 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 220,25 € | 25 220,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 425 € / mois | 72 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 640 € | 3 235 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 888 € | 3 070 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 995 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 902,28 € | 95 740,72 € | 2 788 597,72 € |
| Année 2 | 213 834,27 € | 88 808,73 € | 2 574 763,45 € |
| Année 3 | 220 998,52 € | 81 644,48 € | 2 353 764,93 € |
| Année 4 | 228 402,79 € | 74 240,21 € | 2 125 362,14 € |
| Année 5 | 236 055,15 € | 66 587,85 € | 1 889 306,99 € |
| Année 6 | 243 963,86 € | 58 679,14 € | 1 645 343,13 € |
| Année 7 | 252 137,58 € | 50 505,42 € | 1 393 205,55 € |
| Année 8 | 260 585,11 € | 42 057,89 € | 1 132 620,44 € |
| Année 9 | 269 315,67 € | 33 327,33 € | 863 304,77 € |
| Année 10 | 278 338,76 € | 24 304,24 € | 584 966,01 € |
| Année 11 | 287 664,16 € | 14 978,84 € | 297 301,85 € |
| Année 12 | 297 301,85 € | 5 341,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 995 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 058 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.