Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 004 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 704,07 € | 17 704,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 649 € / mois | 50 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 360 € | 3 244 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 113 € | 3 079 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 004 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 004 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 619,36 € | 108 829,48 € | 2 900 880,64 € |
| Année 2 | 107 497,53 € | 104 951,31 € | 2 793 383,11 € |
| Année 3 | 111 520,85 € | 100 927,99 € | 2 681 862,26 € |
| Année 4 | 115 694,72 € | 96 754,12 € | 2 566 167,54 € |
| Année 5 | 120 024,86 € | 92 423,98 € | 2 446 142,68 € |
| Année 6 | 124 517,06 € | 87 931,78 € | 2 321 625,62 € |
| Année 7 | 129 177,35 € | 83 271,49 € | 2 192 448,27 € |
| Année 8 | 134 012,09 € | 78 436,75 € | 2 058 436,18 € |
| Année 9 | 139 027,76 € | 73 421,08 € | 1 919 408,42 € |
| Année 10 | 144 231,18 € | 68 217,66 € | 1 775 177,24 € |
| Année 11 | 149 629,31 € | 62 819,53 € | 1 625 547,93 € |
| Année 12 | 155 229,52 € | 57 219,32 € | 1 470 318,41 € |
| Année 13 | 161 039,30 € | 51 409,54 € | 1 309 279,11 € |
| Année 14 | 167 066,54 € | 45 382,30 € | 1 142 212,57 € |
| Année 15 | 173 319,34 € | 39 129,50 € | 968 893,23 € |
| Année 16 | 179 806,20 € | 32 642,64 € | 789 087,03 € |
| Année 17 | 186 535,80 € | 25 913,04 € | 602 551,23 € |
| Année 18 | 193 517,30 € | 18 931,54 € | 409 033,93 € |
| Année 19 | 200 760,08 € | 11 688,76 € | 208 273,85 € |
| Année 20 | 208 273,85 € | 4 174,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 004 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 300 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.