Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 954 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 409,44 € | 17 409,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 756 € / mois | 49 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 360 € | 3 190 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 863 € | 3 028 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 954 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 894,91 € | 107 018,37 € | 2 852 605,09 € |
| Année 2 | 105 708,53 € | 103 204,75 € | 2 746 896,56 € |
| Année 3 | 109 664,90 € | 99 248,38 € | 2 637 231,66 € |
| Année 4 | 113 769,34 € | 95 143,94 € | 2 523 462,32 € |
| Année 5 | 118 027,39 € | 90 885,89 € | 2 405 434,93 € |
| Année 6 | 122 444,82 € | 86 468,46 € | 2 282 990,11 € |
| Année 7 | 127 027,58 € | 81 885,70 € | 2 155 962,53 € |
| Année 8 | 131 781,83 € | 77 131,45 € | 2 024 180,70 € |
| Année 9 | 136 714,05 € | 72 199,23 € | 1 887 466,65 € |
| Année 10 | 141 830,85 € | 67 082,43 € | 1 745 635,80 € |
| Année 11 | 147 139,17 € | 61 774,11 € | 1 598 496,63 € |
| Année 12 | 152 646,14 € | 56 267,14 € | 1 445 850,49 € |
| Année 13 | 158 359,26 € | 50 554,02 € | 1 287 491,23 € |
| Année 14 | 164 286,19 € | 44 627,09 € | 1 123 205,04 € |
| Année 15 | 170 434,94 € | 38 478,34 € | 952 770,10 € |
| Année 16 | 176 813,83 € | 32 099,45 € | 775 956,27 € |
| Année 17 | 183 431,44 € | 25 481,84 € | 592 524,83 € |
| Année 18 | 190 296,74 € | 18 616,54 € | 402 228,09 € |
| Année 19 | 197 419,01 € | 11 494,27 € | 204 809,08 € |
| Année 20 | 204 809,08 € | 4 105,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 954 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 236 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 741 €.