Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 954 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 190,01 € | 15 190,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 030 € / mois | 43 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 360 € | 3 190 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 863 € | 3 028 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 954 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 727,93 € | 109 552,19 € | 2 881 772,07 € |
| Année 2 | 75 502,60 € | 106 777,52 € | 2 806 269,47 € |
| Année 3 | 78 383,13 € | 103 896,99 € | 2 727 886,34 € |
| Année 4 | 81 373,52 € | 100 906,60 € | 2 646 512,82 € |
| Année 5 | 84 478,02 € | 97 802,10 € | 2 562 034,80 € |
| Année 6 | 87 700,98 € | 94 579,14 € | 2 474 333,82 € |
| Année 7 | 91 046,90 € | 91 233,22 € | 2 383 286,92 € |
| Année 8 | 94 520,44 € | 87 759,68 € | 2 288 766,48 € |
| Année 9 | 98 126,52 € | 84 153,60 € | 2 190 639,96 € |
| Année 10 | 101 870,18 € | 80 409,94 € | 2 088 769,78 € |
| Année 11 | 105 756,66 € | 76 523,46 € | 1 983 013,12 € |
| Année 12 | 109 791,42 € | 72 488,70 € | 1 873 221,70 € |
| Année 13 | 113 980,10 € | 68 300,02 € | 1 759 241,60 € |
| Année 14 | 118 328,58 € | 63 951,54 € | 1 640 913,02 € |
| Année 15 | 122 842,96 € | 59 437,16 € | 1 518 070,06 € |
| Année 16 | 127 529,59 € | 54 750,53 € | 1 390 540,47 € |
| Année 17 | 132 395,01 € | 49 885,11 € | 1 258 145,46 € |
| Année 18 | 137 446,05 € | 44 834,07 € | 1 120 699,41 € |
| Année 19 | 142 689,79 € | 39 590,33 € | 978 009,62 € |
| Année 20 | 148 133,60 € | 34 146,52 € | 829 876,02 € |
| Année 21 | 153 785,09 € | 28 495,03 € | 676 090,93 € |
| Année 22 | 159 652,19 € | 22 627,93 € | 516 438,74 € |
| Année 23 | 165 743,13 € | 16 536,99 € | 350 695,61 € |
| Année 24 | 172 066,43 € | 10 213,69 € | 178 629,18 € |
| Année 25 | 178 629,18 € | 3 649,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 954 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 454 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.