Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 954 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 448,01 € | 14 448,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 782 € / mois | 41 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 360 € | 3 190 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 863 € | 3 028 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 954 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 247,05 € | 123 129,07 € | 2 904 252,95 € |
| Année 2 | 52 398,54 € | 120 977,58 € | 2 851 854,41 € |
| Année 3 | 54 642,12 € | 118 734,00 € | 2 797 212,29 € |
| Année 4 | 56 981,80 € | 116 394,32 € | 2 740 230,49 € |
| Année 5 | 59 421,62 € | 113 954,50 € | 2 680 808,87 € |
| Année 6 | 61 965,96 € | 111 410,16 € | 2 618 842,91 € |
| Année 7 | 64 619,24 € | 108 756,88 € | 2 554 223,67 € |
| Année 8 | 67 386,10 € | 105 990,02 € | 2 486 837,57 € |
| Année 9 | 70 271,43 € | 103 104,69 € | 2 416 566,14 € |
| Année 10 | 73 280,29 € | 100 095,83 € | 2 343 285,85 € |
| Année 11 | 76 418,02 € | 96 958,10 € | 2 266 867,83 € |
| Année 12 | 79 690,10 € | 93 686,02 € | 2 187 177,73 € |
| Année 13 | 83 102,26 € | 90 273,86 € | 2 104 075,47 € |
| Année 14 | 86 660,54 € | 86 715,58 € | 2 017 414,93 € |
| Année 15 | 90 371,17 € | 83 004,95 € | 1 927 043,76 € |
| Année 16 | 94 240,68 € | 79 135,44 € | 1 832 803,08 € |
| Année 17 | 98 275,89 € | 75 100,23 € | 1 734 527,19 € |
| Année 18 | 102 483,84 € | 70 892,28 € | 1 632 043,35 € |
| Année 19 | 106 872,01 € | 66 504,11 € | 1 525 171,34 € |
| Année 20 | 111 448,04 € | 61 928,08 € | 1 413 723,30 € |
| Année 21 | 116 220,05 € | 57 156,07 € | 1 297 503,25 € |
| Année 22 | 121 196,35 € | 52 179,77 € | 1 176 306,90 € |
| Année 23 | 126 385,74 € | 46 990,38 € | 1 049 921,16 € |
| Année 24 | 131 797,32 € | 41 578,80 € | 918 123,84 € |
| Année 25 | 137 440,64 € | 35 935,48 € | 780 683,20 € |
| Année 26 | 143 325,54 € | 30 050,58 € | 637 357,66 € |
| Année 27 | 149 462,47 € | 23 913,65 € | 487 895,19 € |
| Année 28 | 155 862,17 € | 17 513,95 € | 332 033,02 € |
| Année 29 | 162 535,88 € | 10 840,24 € | 169 497,14 € |
| Année 30 | 169 497,14 € | 3 880,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 954 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 280 €.