Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 904 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 203,50 € | 14 203,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 041 € / mois | 40 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 360 € | 3 136 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 613 € | 2 977 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 904 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 396,68 € | 121 045,32 € | 2 855 103,32 € |
| Année 2 | 51 511,76 € | 118 930,24 € | 2 803 591,56 € |
| Année 3 | 53 717,40 € | 116 724,60 € | 2 749 874,16 € |
| Année 4 | 56 017,45 € | 114 424,55 € | 2 693 856,71 € |
| Année 5 | 58 415,99 € | 112 026,01 € | 2 635 440,72 € |
| Année 6 | 60 917,27 € | 109 524,73 € | 2 574 523,45 € |
| Année 7 | 63 525,63 € | 106 916,37 € | 2 510 997,82 € |
| Année 8 | 66 245,68 € | 104 196,32 € | 2 444 752,14 € |
| Année 9 | 69 082,17 € | 101 359,83 € | 2 375 669,97 € |
| Année 10 | 72 040,14 € | 98 401,86 € | 2 303 629,83 € |
| Année 11 | 75 124,76 € | 95 317,24 € | 2 228 505,07 € |
| Année 12 | 78 341,46 € | 92 100,54 € | 2 150 163,61 € |
| Année 13 | 81 695,86 € | 88 746,14 € | 2 068 467,75 € |
| Année 14 | 85 193,93 € | 85 248,07 € | 1 983 273,82 € |
| Année 15 | 88 841,75 € | 81 600,25 € | 1 894 432,07 € |
| Année 16 | 92 645,79 € | 77 796,21 € | 1 801 786,28 € |
| Année 17 | 96 612,70 € | 73 829,30 € | 1 705 173,58 € |
| Année 18 | 100 749,45 € | 69 692,55 € | 1 604 424,13 € |
| Année 19 | 105 063,35 € | 65 378,65 € | 1 499 360,78 € |
| Année 20 | 109 561,94 € | 60 880,06 € | 1 389 798,84 € |
| Année 21 | 114 253,16 € | 56 188,84 € | 1 275 545,68 € |
| Année 22 | 119 145,27 € | 51 296,73 € | 1 156 400,41 € |
| Année 23 | 124 246,82 € | 46 195,18 € | 1 032 153,59 € |
| Année 24 | 129 566,85 € | 40 875,15 € | 902 586,74 € |
| Année 25 | 135 114,63 € | 35 327,37 € | 767 472,11 € |
| Année 26 | 140 899,96 € | 29 542,04 € | 626 572,15 € |
| Année 27 | 146 933,03 € | 23 508,97 € | 479 639,12 € |
| Année 28 | 153 224,39 € | 17 217,61 € | 326 414,73 € |
| Année 29 | 159 785,16 € | 10 656,84 € | 166 629,57 € |
| Année 30 | 166 629,57 € | 3 815,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 904 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 581 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 854 € pour cette enveloppe de financement.