Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 005 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 449,64 € | 15 449,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 817 € / mois | 44 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 400 € | 3 245 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 125 € | 3 080 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 005 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 005 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 970,95 € | 111 424,73 € | 2 931 029,05 € |
| Année 2 | 76 793,04 € | 108 602,64 € | 2 854 236,01 € |
| Année 3 | 79 722,80 € | 105 672,88 € | 2 774 513,21 € |
| Année 4 | 82 764,33 € | 102 631,35 € | 2 691 748,88 € |
| Année 5 | 85 921,89 € | 99 473,79 € | 2 605 826,99 € |
| Année 6 | 89 199,92 € | 96 195,76 € | 2 516 627,07 € |
| Année 7 | 92 603,01 € | 92 792,67 € | 2 424 024,06 € |
| Année 8 | 96 135,94 € | 89 259,74 € | 2 327 888,12 € |
| Année 9 | 99 803,65 € | 85 592,03 € | 2 228 084,47 € |
| Année 10 | 103 611,28 € | 81 784,40 € | 2 124 473,19 € |
| Année 11 | 107 564,18 € | 77 831,50 € | 2 016 909,01 € |
| Année 12 | 111 667,91 € | 73 727,77 € | 1 905 241,10 € |
| Année 13 | 115 928,18 € | 69 467,50 € | 1 789 312,92 € |
| Année 14 | 120 351,00 € | 65 044,68 € | 1 668 961,92 € |
| Année 15 | 124 942,54 € | 60 453,14 € | 1 544 019,38 € |
| Année 16 | 129 709,27 € | 55 686,41 € | 1 414 310,11 € |
| Année 17 | 134 657,81 € | 50 737,87 € | 1 279 652,30 € |
| Année 18 | 139 795,21 € | 45 600,47 € | 1 139 857,09 € |
| Année 19 | 145 128,58 € | 40 267,10 € | 994 728,51 € |
| Année 20 | 150 665,41 € | 34 730,27 € | 844 063,10 € |
| Année 21 | 156 413,49 € | 28 982,19 € | 687 649,61 € |
| Année 22 | 162 380,87 € | 23 014,81 € | 525 268,74 € |
| Année 23 | 168 575,93 € | 16 819,75 € | 356 692,81 € |
| Année 24 | 175 007,29 € | 10 388,39 € | 181 685,52 € |
| Année 25 | 181 685,52 € | 3 711,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 005 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 142 €.