Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 007 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 614,85 € | 21 614,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 500 € / mois | 61 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 560 € | 3 247 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 175 € | 3 082 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 007 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 242,13 € | 105 136,07 € | 2 852 757,87 € |
| Année 2 | 159 855,50 € | 99 522,70 € | 2 692 902,37 € |
| Année 3 | 165 673,17 € | 93 705,03 € | 2 527 229,20 € |
| Année 4 | 171 702,57 € | 87 675,63 € | 2 355 526,63 € |
| Année 5 | 177 951,40 € | 81 426,80 € | 2 177 575,23 € |
| Année 6 | 184 427,61 € | 74 950,59 € | 1 993 147,62 € |
| Année 7 | 191 139,55 € | 68 238,65 € | 1 802 008,07 € |
| Année 8 | 198 095,76 € | 61 282,44 € | 1 603 912,31 € |
| Année 9 | 205 305,10 € | 54 073,10 € | 1 398 607,21 € |
| Année 10 | 212 776,83 € | 46 601,37 € | 1 185 830,38 € |
| Année 11 | 220 520,50 € | 38 857,70 € | 965 309,88 € |
| Année 12 | 228 545,97 € | 30 832,23 € | 736 763,91 € |
| Année 13 | 236 863,49 € | 22 514,71 € | 499 900,42 € |
| Année 14 | 245 483,77 € | 13 894,43 € | 254 416,65 € |
| Année 15 | 254 416,65 € | 4 960,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 007 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 084 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.