Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 007 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 459,93 € | 15 459,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 848 € / mois | 44 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 560 € | 3 247 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 175 € | 3 082 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 007 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 020,27 € | 111 498,89 € | 2 932 979,73 € |
| Année 2 | 76 844,26 € | 108 674,90 € | 2 856 135,47 € |
| Année 3 | 79 775,97 € | 105 743,19 € | 2 776 359,50 € |
| Année 4 | 82 819,52 € | 102 699,64 € | 2 693 539,98 € |
| Année 5 | 85 979,20 € | 99 539,96 € | 2 607 560,78 € |
| Année 6 | 89 259,39 € | 96 259,77 € | 2 518 301,39 € |
| Année 7 | 92 664,77 € | 92 854,39 € | 2 425 636,62 € |
| Année 8 | 96 200,06 € | 89 319,10 € | 2 329 436,56 € |
| Année 9 | 99 870,19 € | 85 648,97 € | 2 229 566,37 € |
| Année 10 | 103 680,39 € | 81 838,77 € | 2 125 885,98 € |
| Année 11 | 107 635,93 € | 77 883,23 € | 2 018 250,05 € |
| Année 12 | 111 742,38 € | 73 776,78 € | 1 906 507,67 € |
| Année 13 | 116 005,47 € | 69 513,69 € | 1 790 502,20 € |
| Année 14 | 120 431,24 € | 65 087,92 € | 1 670 070,96 € |
| Année 15 | 125 025,85 € | 60 493,31 € | 1 545 045,11 € |
| Année 16 | 129 795,74 € | 55 723,42 € | 1 415 249,37 € |
| Année 17 | 134 747,63 € | 50 771,53 € | 1 280 501,74 € |
| Année 18 | 139 888,42 € | 45 630,74 € | 1 140 613,32 € |
| Année 19 | 145 225,35 € | 40 293,81 € | 995 387,97 € |
| Année 20 | 150 765,87 € | 34 753,29 € | 844 622,10 € |
| Année 21 | 156 517,80 € | 29 001,36 € | 688 104,30 € |
| Année 22 | 162 489,17 € | 23 029,99 € | 525 615,13 € |
| Année 23 | 168 688,33 € | 16 830,83 € | 356 926,80 € |
| Année 24 | 175 123,98 € | 10 395,18 € | 181 802,82 € |
| Année 25 | 181 802,82 € | 3 713,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 007 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 300 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 084 € pour cette enveloppe de financement.