Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 107 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 974,06 € | 15 974,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 406 € / mois | 45 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 560 € | 3 355 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 675 € | 3 184 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 107 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 481,86 € | 115 206,86 € | 3 030 518,14 € |
| Année 2 | 79 399,73 € | 112 288,99 € | 2 951 118,41 € |
| Année 3 | 82 428,93 € | 109 259,79 € | 2 868 689,48 € |
| Année 4 | 85 573,71 € | 106 115,01 € | 2 783 115,77 € |
| Année 5 | 88 838,46 € | 102 850,26 € | 2 694 277,31 € |
| Année 6 | 92 227,76 € | 99 460,96 € | 2 602 049,55 € |
| Année 7 | 95 746,38 € | 95 942,34 € | 2 506 303,17 € |
| Année 8 | 99 399,22 € | 92 289,50 € | 2 406 903,95 € |
| Année 9 | 103 191,44 € | 88 497,28 € | 2 303 712,51 € |
| Année 10 | 107 128,33 € | 84 560,39 € | 2 196 584,18 € |
| Année 11 | 111 215,40 € | 80 473,32 € | 2 085 368,78 € |
| Année 12 | 115 458,41 € | 76 230,31 € | 1 969 910,37 € |
| Année 13 | 119 863,29 € | 71 825,43 € | 1 850 047,08 € |
| Année 14 | 124 436,23 € | 67 252,49 € | 1 725 610,85 € |
| Année 15 | 129 183,66 € | 62 505,06 € | 1 596 427,19 € |
| Année 16 | 134 112,17 € | 57 576,55 € | 1 462 315,02 € |
| Année 17 | 139 228,72 € | 52 460,00 € | 1 323 086,30 € |
| Année 18 | 144 540,48 € | 47 148,24 € | 1 178 545,82 € |
| Année 19 | 150 054,86 € | 41 633,86 € | 1 028 490,96 € |
| Année 20 | 155 779,68 € | 35 909,04 € | 872 711,28 € |
| Année 21 | 161 722,86 € | 29 965,86 € | 710 988,42 € |
| Année 22 | 167 892,81 € | 23 795,91 € | 543 095,61 € |
| Année 23 | 174 298,15 € | 17 390,57 € | 368 797,46 € |
| Année 24 | 180 947,85 € | 10 740,87 € | 187 849,61 € |
| Année 25 | 187 849,61 € | 3 837,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 107 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 640 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.