Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 107 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 308,05 € | 18 308,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 479 € / mois | 52 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 560 € | 3 355 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 675 € | 3 184 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 154,35 € | 112 542,25 € | 2 999 845,65 € |
| Année 2 | 111 164,82 € | 108 531,78 € | 2 888 680,83 € |
| Année 3 | 115 325,40 € | 104 371,20 € | 2 773 355,43 € |
| Année 4 | 119 641,68 € | 100 054,92 € | 2 653 713,75 € |
| Année 5 | 124 119,51 € | 95 577,09 € | 2 529 594,24 € |
| Année 6 | 128 764,96 € | 90 931,64 € | 2 400 829,28 € |
| Année 7 | 133 584,25 € | 86 112,35 € | 2 267 245,03 € |
| Année 8 | 138 583,94 € | 81 112,66 € | 2 128 661,09 € |
| Année 9 | 143 770,74 € | 75 925,86 € | 1 984 890,35 € |
| Année 10 | 149 151,63 € | 70 544,97 € | 1 835 738,72 € |
| Année 11 | 154 733,95 € | 64 962,65 € | 1 681 004,77 € |
| Année 12 | 160 525,20 € | 59 171,40 € | 1 520 479,57 € |
| Année 13 | 166 533,18 € | 53 163,42 € | 1 353 946,39 € |
| Année 14 | 172 766,01 € | 46 930,59 € | 1 181 180,38 € |
| Année 15 | 179 232,15 € | 40 464,45 € | 1 001 948,23 € |
| Année 16 | 185 940,30 € | 33 756,30 € | 816 007,93 € |
| Année 17 | 192 899,51 € | 26 797,09 € | 623 108,42 € |
| Année 18 | 200 119,16 € | 19 577,44 € | 422 989,26 € |
| Année 19 | 207 609,03 € | 12 087,57 € | 215 380,23 € |
| Année 20 | 215 380,23 € | 4 317,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 107 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 248 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 675 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.