Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 207 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 897,30 € | 18 897,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 265 € / mois | 53 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 256 560 € | 3 463 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 175 € | 3 287 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 207 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 603,12 € | 116 164,48 € | 3 096 396,88 € |
| Année 2 | 114 742,67 € | 112 024,93 € | 2 981 654,21 € |
| Année 3 | 119 037,16 € | 107 730,44 € | 2 862 617,05 € |
| Année 4 | 123 492,36 € | 103 275,24 € | 2 739 124,69 € |
| Année 5 | 128 114,34 € | 98 653,26 € | 2 611 010,35 € |
| Année 6 | 132 909,27 € | 93 858,33 € | 2 478 101,08 € |
| Année 7 | 137 883,71 € | 88 883,89 € | 2 340 217,37 € |
| Année 8 | 143 044,27 € | 83 723,33 € | 2 197 173,10 € |
| Année 9 | 148 398,00 € | 78 369,60 € | 2 048 775,10 € |
| Année 10 | 153 952,10 € | 72 815,50 € | 1 894 823,00 € |
| Année 11 | 159 714,07 € | 67 053,53 € | 1 735 108,93 € |
| Année 12 | 165 691,70 € | 61 075,90 € | 1 569 417,23 € |
| Année 13 | 171 893,07 € | 54 874,53 € | 1 397 524,16 € |
| Année 14 | 178 326,52 € | 48 441,08 € | 1 219 197,64 € |
| Année 15 | 185 000,77 € | 41 766,83 € | 1 034 196,87 € |
| Année 16 | 191 924,78 € | 34 842,82 € | 842 272,09 € |
| Année 17 | 199 108,00 € | 27 659,60 € | 643 164,09 € |
| Année 18 | 206 560,03 € | 20 207,57 € | 436 604,06 € |
| Année 19 | 214 290,98 € | 12 476,62 € | 222 313,08 € |
| Année 20 | 222 313,08 € | 4 456,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 207 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.