Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 307 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 486,56 € | 19 486,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 050 € / mois | 55 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 560 € | 3 571 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 675 € | 3 389 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 307 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 052,03 € | 119 786,69 € | 3 192 947,97 € |
| Année 2 | 118 320,66 € | 115 518,06 € | 3 074 627,31 € |
| Année 3 | 122 749,07 € | 111 089,65 € | 2 951 878,24 € |
| Année 4 | 127 343,21 € | 106 495,51 € | 2 824 535,03 € |
| Année 5 | 132 109,31 € | 101 729,41 € | 2 692 425,72 € |
| Année 6 | 137 053,77 € | 96 784,95 € | 2 555 371,95 € |
| Année 7 | 142 183,29 € | 91 655,43 € | 2 413 188,66 € |
| Année 8 | 147 504,78 € | 86 333,94 € | 2 265 683,88 € |
| Année 9 | 153 025,46 € | 80 813,26 € | 2 112 658,42 € |
| Année 10 | 158 752,77 € | 75 085,95 € | 1 953 905,65 € |
| Année 11 | 164 694,40 € | 69 144,32 € | 1 789 211,25 € |
| Année 12 | 170 858,45 € | 62 980,27 € | 1 618 352,80 € |
| Année 13 | 177 253,18 € | 56 585,54 € | 1 441 099,62 € |
| Année 14 | 183 887,24 € | 49 951,48 € | 1 257 212,38 € |
| Année 15 | 190 769,61 € | 43 069,11 € | 1 066 442,77 € |
| Année 16 | 197 909,57 € | 35 929,15 € | 868 533,20 € |
| Année 17 | 205 316,74 € | 28 521,98 € | 663 216,46 € |
| Année 18 | 213 001,13 € | 20 837,59 € | 450 215,33 € |
| Année 19 | 220 973,14 € | 12 865,58 € | 229 242,19 € |
| Année 20 | 229 242,19 € | 4 595,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 307 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.