Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 357 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 781,18 € | 19 781,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 943 € / mois | 56 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 560 € | 3 625 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 925 € | 3 440 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 357 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 776,35 € | 121 597,81 € | 3 241 223,65 € |
| Année 2 | 120 109,55 € | 117 264,61 € | 3 121 114,10 € |
| Année 3 | 124 604,88 € | 112 769,28 € | 2 996 509,22 € |
| Année 4 | 129 268,49 € | 108 105,67 € | 2 867 240,73 € |
| Année 5 | 134 106,63 € | 103 267,53 € | 2 733 134,10 € |
| Année 6 | 139 125,86 € | 98 248,30 € | 2 594 008,24 € |
| Année 7 | 144 332,93 € | 93 041,23 € | 2 449 675,31 € |
| Année 8 | 149 734,89 € | 87 639,27 € | 2 299 940,42 € |
| Année 9 | 155 339,01 € | 82 035,15 € | 2 144 601,41 € |
| Année 10 | 161 152,91 € | 76 221,25 € | 1 983 448,50 € |
| Année 11 | 167 184,40 € | 70 189,76 € | 1 816 264,10 € |
| Année 12 | 173 441,60 € | 63 932,56 € | 1 642 822,50 € |
| Année 13 | 179 933,00 € | 57 441,16 € | 1 462 889,50 € |
| Année 14 | 186 667,39 € | 50 706,77 € | 1 276 222,11 € |
| Année 15 | 193 653,80 € | 43 720,36 € | 1 082 568,31 € |
| Année 16 | 200 901,70 € | 36 472,46 € | 881 666,61 € |
| Année 17 | 208 420,88 € | 28 953,28 € | 673 245,73 € |
| Année 18 | 216 221,45 € | 21 152,71 € | 457 024,28 € |
| Année 19 | 224 313,98 € | 13 060,18 € | 232 710,30 € |
| Année 20 | 232 710,30 € | 4 664,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 357 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 335 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 518 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.