Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 357 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 259,38 € | 17 259,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 301 € / mois | 49 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 560 € | 3 625 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 925 € | 3 440 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 357 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 635,76 € | 124 476,80 € | 3 274 364,24 € |
| Année 2 | 85 788,42 € | 121 324,14 € | 3 188 575,82 € |
| Année 3 | 89 061,36 € | 118 051,20 € | 3 099 514,46 € |
| Année 4 | 92 459,16 € | 114 653,40 € | 3 007 055,30 € |
| Année 5 | 95 986,58 € | 111 125,98 € | 2 911 068,72 € |
| Année 6 | 99 648,61 € | 107 463,95 € | 2 811 420,11 € |
| Année 7 | 103 450,34 € | 103 662,22 € | 2 707 969,77 € |
| Année 8 | 107 397,08 € | 99 715,48 € | 2 600 572,69 € |
| Année 9 | 111 494,44 € | 95 618,12 € | 2 489 078,25 € |
| Année 10 | 115 748,08 € | 91 364,48 € | 2 373 330,17 € |
| Année 11 | 120 164,04 € | 86 948,52 € | 2 253 166,13 € |
| Année 12 | 124 748,45 € | 82 364,11 € | 2 128 417,68 € |
| Année 13 | 129 507,77 € | 77 604,79 € | 1 998 909,91 € |
| Année 14 | 134 448,65 € | 72 663,91 € | 1 864 461,26 € |
| Année 15 | 139 578,05 € | 67 534,51 € | 1 724 883,21 € |
| Année 16 | 144 903,12 € | 62 209,44 € | 1 579 980,09 € |
| Année 17 | 150 431,35 € | 56 681,21 € | 1 429 548,74 € |
| Année 18 | 156 170,52 € | 50 942,04 € | 1 273 378,22 € |
| Année 19 | 162 128,62 € | 44 983,94 € | 1 111 249,60 € |
| Année 20 | 168 314,04 € | 38 798,52 € | 942 935,56 € |
| Année 21 | 174 735,44 € | 32 377,12 € | 768 200,12 € |
| Année 22 | 181 401,82 € | 25 710,74 € | 586 798,30 € |
| Année 23 | 188 322,53 € | 18 790,03 € | 398 475,77 € |
| Année 24 | 195 507,27 € | 11 605,29 € | 202 968,50 € |
| Année 25 | 202 968,50 € | 4 146,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 357 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 284 € pour cette enveloppe de financement.