Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 457 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 773,52 € | 17 773,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 859 € / mois | 50 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 560 € | 3 733 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 425 € | 3 543 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 457 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 097,47 € | 128 184,77 € | 3 371 902,53 € |
| Année 2 | 88 344,04 € | 124 938,20 € | 3 283 558,49 € |
| Année 3 | 91 714,50 € | 121 567,74 € | 3 191 843,99 € |
| Année 4 | 95 213,52 € | 118 068,72 € | 3 096 630,47 € |
| Année 5 | 98 846,01 € | 114 436,23 € | 2 997 784,46 € |
| Année 6 | 102 617,13 € | 110 665,11 € | 2 895 167,33 € |
| Année 7 | 106 532,10 € | 106 750,14 € | 2 788 635,23 € |
| Année 8 | 110 596,42 € | 102 685,82 € | 2 678 038,81 € |
| Année 9 | 114 815,83 € | 98 466,41 € | 2 563 222,98 € |
| Année 10 | 119 196,22 € | 94 086,02 € | 2 444 026,76 € |
| Année 11 | 123 743,70 € | 89 538,54 € | 2 320 283,06 € |
| Année 12 | 128 464,69 € | 84 817,55 € | 2 191 818,37 € |
| Année 13 | 133 365,80 € | 79 916,44 € | 2 058 452,57 € |
| Année 14 | 138 453,86 € | 74 828,38 € | 1 919 998,71 € |
| Année 15 | 143 736,04 € | 69 546,20 € | 1 776 262,67 € |
| Année 16 | 149 219,77 € | 64 062,47 € | 1 627 042,90 € |
| Année 17 | 154 912,70 € | 58 369,54 € | 1 472 130,20 € |
| Année 18 | 160 822,81 € | 52 459,43 € | 1 311 307,39 € |
| Année 19 | 166 958,41 € | 46 323,83 € | 1 144 348,98 € |
| Année 20 | 173 328,10 € | 39 954,14 € | 971 020,88 € |
| Année 21 | 179 940,79 € | 33 341,45 € | 791 080,09 € |
| Année 22 | 186 805,76 € | 26 476,48 € | 604 274,33 € |
| Année 23 | 193 932,63 € | 19 349,61 € | 410 341,70 € |
| Année 24 | 201 331,42 € | 11 950,82 € | 209 010,28 € |
| Année 25 | 209 010,28 € | 4 269,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 457 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 781 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 484 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 345 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.