Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 457 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 849,52 € | 24 849,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 302 € / mois | 70 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 560 € | 3 733 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 425 € | 3 543 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 457 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 324,45 € | 120 869,79 € | 3 279 675,55 € |
| Année 2 | 183 777,88 € | 114 416,36 € | 3 095 897,67 € |
| Année 3 | 190 466,17 € | 107 728,07 € | 2 905 431,50 € |
| Année 4 | 197 397,86 € | 100 796,38 € | 2 708 033,64 € |
| Année 5 | 204 581,81 € | 93 612,43 € | 2 503 451,83 € |
| Année 6 | 212 027,23 € | 86 167,01 € | 2 291 424,60 € |
| Année 7 | 219 743,60 € | 78 450,64 € | 2 071 681,00 € |
| Année 8 | 227 740,78 € | 70 453,46 € | 1 843 940,22 € |
| Année 9 | 236 029,02 € | 62 165,22 € | 1 607 911,20 € |
| Année 10 | 244 618,90 € | 53 575,34 € | 1 363 292,30 € |
| Année 11 | 253 521,38 € | 44 672,86 € | 1 109 770,92 € |
| Année 12 | 262 747,86 € | 35 446,38 € | 847 023,06 € |
| Année 13 | 272 310,13 € | 25 884,11 € | 574 712,93 € |
| Année 14 | 282 220,39 € | 15 973,85 € | 292 492,54 € |
| Année 15 | 292 492,54 € | 5 702,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 457 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 484 € pour cette enveloppe de financement.