Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 557 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 568,34 € | 25 568,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 480 € / mois | 73 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 560 € | 3 841 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 925 € | 3 645 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 557 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 453,92 € | 124 366,16 € | 3 374 546,08 € |
| Année 2 | 189 094,03 € | 117 726,05 € | 3 185 452,05 € |
| Année 3 | 195 975,77 € | 110 844,31 € | 2 989 476,28 € |
| Année 4 | 203 107,99 € | 103 712,09 € | 2 786 368,29 € |
| Année 5 | 210 499,75 € | 96 320,33 € | 2 575 868,54 € |
| Année 6 | 218 160,53 € | 88 659,55 € | 2 357 708,01 € |
| Année 7 | 226 100,11 € | 80 719,97 € | 2 131 607,90 € |
| Année 8 | 234 328,64 € | 72 491,44 € | 1 897 279,26 € |
| Année 9 | 242 856,64 € | 63 963,44 € | 1 654 422,62 € |
| Année 10 | 251 695,01 € | 55 125,07 € | 1 402 727,61 € |
| Année 11 | 260 855,00 € | 45 965,08 € | 1 141 872,61 € |
| Année 12 | 270 348,37 € | 36 471,71 € | 871 524,24 € |
| Année 13 | 280 187,23 € | 26 632,85 € | 591 337,01 € |
| Année 14 | 290 384,19 € | 16 435,89 € | 300 952,82 € |
| Année 15 | 300 952,82 € | 5 867,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 557 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 052 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.