Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 607 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 927,75 € | 25 927,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 569 € / mois | 74 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 560 € | 3 895 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 175 € | 3 697 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 018,66 € | 126 114,34 € | 3 421 981,34 € |
| Année 2 | 191 752,08 € | 119 380,92 € | 3 230 229,26 € |
| Année 3 | 198 730,60 € | 112 402,40 € | 3 031 498,66 € |
| Année 4 | 205 963,05 € | 105 169,95 € | 2 825 535,61 € |
| Année 5 | 213 458,72 € | 97 674,28 € | 2 612 076,89 € |
| Année 6 | 221 227,18 € | 89 905,82 € | 2 390 849,71 € |
| Année 7 | 229 278,39 € | 81 854,61 € | 2 161 571,32 € |
| Année 8 | 237 622,56 € | 73 510,44 € | 1 923 948,76 € |
| Année 9 | 246 270,43 € | 64 862,57 € | 1 677 678,33 € |
| Année 10 | 255 233,04 € | 55 899,96 € | 1 422 445,29 € |
| Année 11 | 264 521,81 € | 46 611,19 € | 1 157 923,48 € |
| Année 12 | 274 148,62 € | 36 984,38 € | 883 774,86 € |
| Année 13 | 284 125,81 € | 27 007,19 € | 599 649,05 € |
| Année 14 | 294 466,06 € | 16 666,94 € | 305 182,99 € |
| Année 15 | 305 182,99 € | 5 950,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 607 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 284 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 360 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.