Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 707 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 646,57 € | 26 646,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 747 € / mois | 76 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 560 € | 4 003 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 675 € | 3 799 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 148,14 € | 129 610,70 € | 3 516 851,86 € |
| Année 2 | 197 068,23 € | 122 690,61 € | 3 319 783,63 € |
| Année 3 | 204 240,20 € | 115 518,64 € | 3 115 543,43 € |
| Année 4 | 211 673,18 € | 108 085,66 € | 2 903 870,25 € |
| Année 5 | 219 376,66 € | 100 382,18 € | 2 684 493,59 € |
| Année 6 | 227 360,50 € | 92 398,34 € | 2 457 133,09 € |
| Année 7 | 235 634,90 € | 84 123,94 € | 2 221 498,19 € |
| Année 8 | 244 210,45 € | 75 548,39 € | 1 977 287,74 € |
| Année 9 | 253 098,06 € | 66 660,78 € | 1 724 189,68 € |
| Année 10 | 262 309,15 € | 57 449,69 € | 1 461 880,53 € |
| Année 11 | 271 855,41 € | 47 903,43 € | 1 190 025,12 € |
| Année 12 | 281 749,14 € | 38 009,70 € | 908 275,98 € |
| Année 13 | 292 002,92 € | 27 755,92 € | 616 273,06 € |
| Année 14 | 302 629,86 € | 17 128,98 € | 313 643,20 € |
| Année 15 | 313 643,20 € | 6 115,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 707 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 370 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.