Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 707 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 843,56 € | 21 843,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 193 € / mois | 62 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 560 € | 4 003 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 675 € | 3 799 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 847,18 € | 134 275,54 € | 3 579 152,82 € |
| Année 2 | 132 632,12 € | 129 490,60 € | 3 446 520,70 € |
| Année 3 | 137 596,12 € | 124 526,60 € | 3 308 924,58 € |
| Année 4 | 142 745,99 € | 119 376,73 € | 3 166 178,59 € |
| Année 5 | 148 088,54 € | 114 034,18 € | 3 018 090,05 € |
| Année 6 | 153 631,07 € | 108 491,65 € | 2 864 458,98 € |
| Année 7 | 159 381,03 € | 102 741,69 € | 2 705 077,95 € |
| Année 8 | 165 346,18 € | 96 776,54 € | 2 539 731,77 € |
| Année 9 | 171 534,61 € | 90 588,11 € | 2 368 197,16 € |
| Année 10 | 177 954,65 € | 84 168,07 € | 2 190 242,51 € |
| Année 11 | 184 614,99 € | 77 507,73 € | 2 005 627,52 € |
| Année 12 | 191 524,59 € | 70 598,13 € | 1 814 102,93 € |
| Année 13 | 198 692,79 € | 63 429,93 € | 1 615 410,14 € |
| Année 14 | 206 129,28 € | 55 993,44 € | 1 409 280,86 € |
| Année 15 | 213 844,12 € | 48 278,60 € | 1 195 436,74 € |
| Année 16 | 221 847,64 € | 40 275,08 € | 973 589,10 € |
| Année 17 | 230 150,77 € | 31 971,95 € | 743 438,33 € |
| Année 18 | 238 764,63 € | 23 358,09 € | 504 673,70 € |
| Année 19 | 247 700,89 € | 14 421,83 € | 256 972,81 € |
| Année 20 | 256 972,81 € | 5 151,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 707 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 296 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 675 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 410 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.