Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 607 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 254,31 € | 21 254,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 407 € / mois | 60 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 560 € | 3 895 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 175 € | 3 697 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 398,39 € | 130 653,33 € | 3 482 601,61 € |
| Année 2 | 129 054,26 € | 125 997,46 € | 3 353 547,35 € |
| Année 3 | 133 884,37 € | 121 167,35 € | 3 219 662,98 € |
| Année 4 | 138 895,28 € | 116 156,44 € | 3 080 767,70 € |
| Année 5 | 144 093,73 € | 110 957,99 € | 2 936 673,97 € |
| Année 6 | 149 486,75 € | 105 564,97 € | 2 787 187,22 € |
| Année 7 | 155 081,59 € | 99 970,13 € | 2 632 105,63 € |
| Année 8 | 160 885,84 € | 94 165,88 € | 2 471 219,79 € |
| Année 9 | 166 907,32 € | 88 144,40 € | 2 304 312,47 € |
| Année 10 | 173 154,18 € | 81 897,54 € | 2 131 158,29 € |
| Année 11 | 179 634,83 € | 75 416,89 € | 1 951 523,46 € |
| Année 12 | 186 358,05 € | 68 693,67 € | 1 765 165,41 € |
| Année 13 | 193 332,89 € | 61 718,83 € | 1 571 832,52 € |
| Année 14 | 200 568,76 € | 54 482,96 € | 1 371 263,76 € |
| Année 15 | 208 075,46 € | 46 976,26 € | 1 163 188,30 € |
| Année 16 | 215 863,13 € | 39 188,59 € | 947 325,17 € |
| Année 17 | 223 942,25 € | 31 109,47 € | 723 382,92 € |
| Année 18 | 232 323,76 € | 22 727,96 € | 491 059,16 € |
| Année 19 | 241 018,97 € | 14 032,75 € | 250 040,19 € |
| Année 20 | 250 040,19 € | 5 012,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 607 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.