Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 607 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 544,71 € | 18 544,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 196 € / mois | 52 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 560 € | 3 895 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 175 € | 3 697 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 607 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 789,77 € | 133 746,75 € | 3 518 210,23 € |
| Année 2 | 92 177,24 € | 130 359,28 € | 3 426 032,99 € |
| Année 3 | 95 693,91 € | 126 842,61 € | 3 330 339,08 € |
| Année 4 | 99 344,75 € | 123 191,77 € | 3 230 994,33 € |
| Année 5 | 103 134,87 € | 119 401,65 € | 3 127 859,46 € |
| Année 6 | 107 069,62 € | 115 466,90 € | 3 020 789,84 € |
| Année 7 | 111 154,46 € | 111 382,06 € | 2 909 635,38 € |
| Année 8 | 115 395,15 € | 107 141,37 € | 2 794 240,23 € |
| Année 9 | 119 797,60 € | 102 738,92 € | 2 674 442,63 € |
| Année 10 | 124 368,06 € | 98 168,46 € | 2 550 074,57 € |
| Année 11 | 129 112,84 € | 93 423,68 € | 2 420 961,73 € |
| Année 12 | 134 038,67 € | 88 497,85 € | 2 286 923,06 € |
| Année 13 | 139 152,42 € | 83 384,10 € | 2 147 770,64 € |
| Année 14 | 144 461,27 € | 78 075,25 € | 2 003 309,37 € |
| Année 15 | 149 972,65 € | 72 563,87 € | 1 853 336,72 € |
| Année 16 | 155 694,30 € | 66 842,22 € | 1 697 642,42 € |
| Année 17 | 161 634,24 € | 60 902,28 € | 1 536 008,18 € |
| Année 18 | 167 800,78 € | 54 735,74 € | 1 368 207,40 € |
| Année 19 | 174 202,59 € | 48 333,93 € | 1 194 004,81 € |
| Année 20 | 180 848,67 € | 41 687,85 € | 1 013 156,14 € |
| Année 21 | 187 748,26 € | 34 788,26 € | 825 407,88 € |
| Année 22 | 194 911,10 € | 27 625,42 € | 630 496,78 € |
| Année 23 | 202 347,23 € | 20 189,29 € | 428 149,55 € |
| Année 24 | 210 067,03 € | 12 469,49 € | 218 082,52 € |
| Année 25 | 218 082,52 € | 4 455,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 607 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 284 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.